В этой статье мы обсудим:
Вы прошли долгий путь от появления мнения о том, что вам не обойтись без кредита до принятия решения, что он вам просто необходим прямо сейчас. Надеемся, что вы подошли к этому вопросу обоснованно и с полной ответственностью за последствия принятого решения. Вас уже не уговорить еще раз подумать? Тогда найдем ответ, где взять кредит на выгодных условиях.
Критерии выбора лучших условий по кредиту
Прежде чем искать ответ на поставленный в теме статьи вопрос, нужно определиться, по каким критериям мы будем выбирать самый выгодный кредит:
- Минимальный процент по кредиту. Это основное требование, которое заемщики предъявляют к кредиту. Кто не мечтает получить деньги под небольшой процент? Но в этом случае нужно быть особенно внимательным при заключении договора. Часто ссуда с низкой ставкой скрывает выгоды, которые получаете не вы, а банк (комиссии, небольшой срок кредитования, залог и др.)
- Отсутствие навязанных дополнительных услуг. К ним прежде всего относятся разного вида страховки жизни и здоровья, потери работы, имущества. Как отказаться от страховки, мы писали в отдельной статье.
- Быстрое утверждение заявки. Сейчас с этим практически нет проблем. При оформлении онлайн-заявки на кредит процесс одобрения может занять всего несколько минут. Иногда достаточно паспортных данных, чтобы получить положительное решение банка.
- Многие способы погашения. Даже самый консервативный банк развивает сеть доступных вариантов оплаты кредита: офисы, банкоматы, интернет-банкинг и т.д. И делает это очень быстро. К примеру, еще несколько лет назад Ощадбанк слыл разветвленной офисной структурой, но слабым мобильным банком. Сегодня все изменилось.
- Минимальный набор документов. Идеальный вариант – одобрение кредита по паспорту. И это возможно, но часто на невыгодных для вас условиях. Практикуется в магазинах, где сидят представители банков и ловят “тепленьких” клиентов, уже загоревшихся покупкой чего-то нового и дорогого. Берут их в оборот сразу, потому что, придя домой, многие все-таки позволить себе заглянуть в интернет и узнать кредитные предложения в нескольких банках. Не будьте так податливы, не соглашайтесь сразу на первое предложение.
Каждый заемщик должен иметь свой список требований к ссуде и выдающему банку. Но мы очертили наиболее важные критерии выбора. Вы легко уберете неактуальные для вас и добавите собственные дополнительные условия.
А дальше рассмотрим инструкцию по выбору лучшего кредитного предложения.
Этапы выбора кредитного продукта
В каком банке выгоднее взять кредит? Основные шаги, которые вы должны выполнить, чтобы ответить на этот вопрос:
Этап 1. Определить цель кредитования – на приобретение жилья, дорогих товаров или автомобиля, отпуск, свадьбу, образование и т.д.
Этап 2. Определить сумму займа. От ее величины зависит процентная ставка и, конечно, ваша долговая тяжесть.
Этап 3. Выбрать сроки кредитования. Чем дольше вы рассчитываете расплачиваться по кредиту, тем охотнее с вами будут сотрудничать банки. Ведь вы – их “курочки, несущие золотые яйца”. Срок может быть от нескольких месяцев до нескольких десятков лет (по ипотеке, например).
Этап 4. Посетите сайты, которые предлагают сравнить кредитные продукты нескольких банков Изучите отзывы заемщиков. Выберите несколько банков, которые отвечают вашим требованиям.
Этап 5. Посетите отделения выбранных банков или их официальные страницы в интернете. Расспросите менеджеров или внимательно изучите информацию на сайте по всем кредитным предложениям.
Этап 6. Почти все банки предлагают воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы приблизительно рассчитать ежемесячную сумму для погашения, в некоторых случаях можно сразу увидеть сумму переплаты по кредиту.
Этап 7. Сравните полученную информацию и примите окончательное решение о выборе банка и кредитного предложения.
Этап 8. Заполните заявку через интернет или в офисе банка.
Некоторые специалисты предлагают подавать заявку сразу в несколько банков, чтобы наверняка получить одобрение хотя бы от одного. Но есть один аспект. Представление заявок одновременно в несколько банков способно испортить вашу кредитную историю.
Начните процедуру выбора из банка, где получаете заработную плату. Для таких категорий заемщиков действуют льготные условия. Обратите внимание на акции.
Что делать, если везде отказывают
Несмотря на высокую лояльность банков к заемщикам по вопросам выдачи кредитов, нередки ситуации, когда они отказывают. Если это повторяется не раз и не дважды, стоит подумать почему. Наиболее возможные причины (настоящие вам никто не объяснит, потому что не обязаны):
- плохая кредитная история;
- низкий доход;
- несоответствующий возраст – слишком молод или достаточно пожил;
- судимости;
- разные заболевания.
Более подробно мы разбирали эти моменты в статье о том, как взять кредит.
Что делать, если везде отказывают. Возможные варианты действий:
- проверить кредитную историю – мы недавно описывали основные причины ее плохого состояния. Можно попытаться исправить положение по тем пунктам, по которым можно что-то сделать. К примеру, ошибки по вине банков. Но это потребует времени;
- проверить, все ли документы, подтверждающие вашу прибыль, вы предоставили банку. В некоторых кредитных организациях есть расширенный список необходимых справок, выписок;
- подать заявку на кредит с обеспечением – залог или поручитель. Здесь банки охотнее идут навстречу заемщику, даже безработному. Наверное, не нужно объяснять почему;
- оформить заявку через интернет – банк не сможет оценить ваш внешний вид и ваше нервное состояние. Он будет проверять только вашу анкету по всем доступным источникам, и этого будет достаточно;
- заказать кредитную карту – условия оформления кредиток намного проще. Особенно удобно, если деньги нужны срочно и нет возможности собирать комплект документов. Но имейте в виду, что и процентная ставка будет выше. Однако есть льготный период и можно обойтись вообще без уплаты процентов.
И, наконец, лучший способ – вообще отказаться от кредита.
Мы очень хотим своими статьями помочь вам. Кому-то осознанно подойти к решению взять ссуду на условиях, которые не станут тяжелым бременем для всей семьи, а кому-то отказаться от заемных денег и научиться накапливать и экономить.
