В этой статье мы обсудим:
Сегодня сложно отыскать человека, который будет отрицать важность накопления денег. Однако редко кто пытается держать накопление в национальной валюте: опыт прошлых кризисов и сопутствующая ему стремительная инфляция отечественной денежной единицы показали, что спасти свои сбережения можно только путём перевода их в иностранную валюту. Вопрос, в какой валюте хранить деньги остается актуальным всегда.
Ставим цели и выбираем валюту
Самый простой метод, который использует большинство, это при любой возможности покупать доллары или евро и складывать их в тумбочку, ящик или конверт. Но не все так просто и однозначно.
Для выбора валюты накопления сначала нужно расписать цели, на которые откладываются денежные средства. Например, если собирается на будущий летний отпуск, то следует учитывать, где вы его планируете провести. В странах Европы – сохраняйте евро. В Азии, Америке – доллар. В Украине – гривны. Если цель краткосрочная, не более 1 года, нет смысла откладывать деньги в иностранной валюте, чтобы перед отпуском ее обменять на гривны, потому что риск потерять на курсовой разнице.
Вывод – накапливайте в той валюте, в которой собираетесь тратить.
При сборе средств на покупку большой бытовой техники, машины, квартиры ориентируемся на период накопления. Если срок 1 год, то собираем денежные средства в той валюте, которая будет использована при покупке товара. Если горизонт накопления больше, то можно присмотреться к разным инструментам, в том числе покупке валюты.
Вывод: кроме валюты есть и другие механизмы хранения накоплений. Финансовый рынок не стоит на месте.
Если преследуете цель не просто сохранить сбережения, но и приумножить их, то покупка наличной иностранной валюты – не лучший вариант. Есть более эффективные инструменты.
В долгосрочной перспективе можно использовать валюту для накопления, но не хранить дома под подушкой.
Ставим цели и выбираем валюту
Нужно отметить несколько простых правил покупки валюты:
- ни один эксперт не может предусмотреть поведение той или иной валюты. Просмотрите экономические каналы, прочтите экспертные статьи в специализированных журналах. Совершенно разное мнение, которое у каждого подтверждено огромным опытом работы и врожденными аналитическими способностями. И кому верить? Не нужно вестись на панические настроения на рынке или мнения профессионалов. Они могут ошибаться, а паника проходит. Эмоции – не лучший советчик;
- не тратьте все деньги на покупку только одной валюты. Все финансовые консультанты в один голос советуют диверсифицировать свой валютный портфель, то есть хранить средства в разных валютах. Расходятся только в соотношении;
- валютные спекуляции оставьте профессионалам или тем, кто считает себя таковым. Купля-продажа валюты с надеждой выиграть на курсах – операция с высоким уровнем риска потерять все сбережения. Если вышло один раз, то это не значит, что будет выходить снова и снова. Конечно, кроме случаев, когда вы не знаете, куда пристроить лишние деньги.
Плюсы и минусы валют
Чтобы понять, в чем лучше хранить сбережения, разберем плюсы и минусы наиболее востребованных валют.
Гривна. Правительство и Национальный банк Украины рекомендуют хранить деньги в гривнах. После продолжительного снижения ключевой ставки началось ее повышение. Ожидается, что за ней могут расти проценты за использование кредитов и доходность депозитов. По инфляции тоже ситуация нерадужная. Некоторые специалисты ожидают ее роста в связи с изменениями внутренних и внешних факторов.
Так хранить в гривнах или нет? Не все сбережения и не продолжительный срок. Помните правило диверсификации и изучите другие инвестиционные инструменты.
Доллар. Мировая резервная валюта. Многие развитые страны сохраняют часть своих национальных резервов в долларах. Экономика США растет и остается основным игроком на мировом рынке. Предугадать изменение курса доллара из-за политических или финансовых колебаний не возьмется ни один эксперт. Поэтому следует и дальше рассматривать эту валюту как одну из самых надежных для хранения денег. Движется она, рухнет мировая экономика. Тогда все равно будет, в чем вы там хранили сбережения.
Евро. Официальная валюта 19 из 27 стран Европейского Союза очень популярна. Сегодня евро является одной из основных резервных валют в мире, занимает второе место по доле валютных резервов, объемам торговли на международном валютном рынке и наличному обороту. К сожалению, Евросоюз сейчас находится в не лучшей своей форме. За последний год колебания евро к доллару от 1,25 до 1,12. Здесь в курс вмешиваются и внешние и внутренние проблемы.
Есть еще и валюты других стран: фунты стерлингов, китайские юани, швейцарские франки и другие. Но далеко не все банки обменивают гривны на них и даже открыть счет в одной из перечисленных валют может оказаться проблематично.
Какой вывод можно сделать? Если они решили хранить деньги в валюте. Сделайте это не в одной, а в 3-4 разных валютах. По пропорциям определяйтесь сами. Можно рекомендовать следующую корзину: 40% в евро, 40% в долларах и 20% в гривнах или 30%/40%/30%.
Варианты хранения денег в валюте
Кроме вопроса, в какой валюте выгодно держать деньги, нужно ответить себе еще на один, какой выбрать вариант хранения:
- наличные – очевидные минусы: во время обмена на гривны могут принести как доход, так и убыток. Инфляцию тоже никто не отменял, пусть в США или Европе она пока и значительно ниже нашей. Да и место для хранения нужно подобрать. Тумбочка, конверт и даже сейф – вариант. Да и о своей нервной системе нужно позаботиться при очередном обвале или мировом кризисе;
- банковские вклады – вполне надежный вариант, если хорошо подойти к выбору банка. Ставки по долларовым вкладам гораздо привлекательнее. Можно поиграть терминами и суммами, от этих параметров меняется процентная ставка. Рассмотрите варианты с возможностью пополнения и капитализации процентов. Если совсем не хочется разбираться в инвестиционных инструментах, то валютные вклады именно для вас;
- еврооблигации – специалисты называют еврооблигации хорошей альтернативой валютным депозитам. Облигация – это ценная бумага, покупая которую, вы ссужаете средства государству или частной компании. Они, в свою очередь, обещают вернуть не только потраченную вами сумму, но и выплатить купонный доход. Еврооблигация – облигация в иностранной валюте. Можно выбрать ценную бумагу в зависимости от срока инвестирования и степени риска. Она позволяет заранее оценить доход по процентам, начисляемым раз в полгода или год. Вы можете заработать не только на купонном доходе, но и на перепродаже облигации при росте цены. Но в этом случае важно не прогадать. Обратите внимание, что еврооблигации покупают через брокера, работающего на фондовом рынке. Поэтому в расходы следует включить еще и комиссионные;
- пифы – не все хотят погружаться в аналитическую работу на фондовом рынке, следить за котировками, политическими и экономическими новостями и, наконец, самостоятельно принимать решения о покупке или продаже валюты или ценных бумаг в валюте. Тогда еще один вариант вложения денег и сохранение их в иностранной валюте – ПИФы. Это своеобразная корзина, в которую вы кладете купленные паи. А пай – это акции, облигации отечественных и зарубежных компаний, золото, недвижимость, валюта.
Если одним из инструментов хранения и накопления средств вы выбрали валюту, не ограничивайтесь личной тумбочкой дома и вкладом в банке. Есть более привлекательные инструменты, некоторые по процедуре такие же простые, как открытие счета, но более эффективные.
Главное мнение, которое всегда доносят эксперты по финансам – нельзя все сбережения переводить в одну валюту и хранить ее дома. Это небезопасно, неудобно и неэффективно.
