Куда вложить доллары: варианты сохранения и умножения капитала в валюте

В этой статье мы обсудим:

Многие из наших сограждан считают, что лучшим инструментом для сохранения и приумножения капитала является доллар. В этой статье мы рассмотрим, куда вложить доллары, чтобы сохранить и умножить сбережения. А с другой – показать, что не единственной наличностью прирастает капитал.

Большинство граждан знают только два варианта вложения доллара:

• под матрас, подушку и тумбочку;
• на валютный депозит в банк.

Эти способы имеют право на существование, лишь для инвестирования, а означает, и к приумножению капитала они не имеют никакого дела. Но в статье мы рассмотрим все варианты, а вы выберете для себя самые лучшие.

Несколько интересных фактов о долларе, объясняющих, почему люди предпочитают его всем другим валютам

• доллар – признанная мировой экономикой резервная валюта. Центральные и коммерческие банки многих стран хранят свои запасы, в частности, в американской валюте;
• это крупнейшая торговая валюта в мире. По данным Банка международных расчетов, ежедневный торговый оборот с участием американской валюты составляет более 2,2 трлн;
• по данным SWIFT на июль 2020 г. доля доллара в международных расчетах составила 43,58 %. Это большая цифра, которая кардинально может измениться только в случае каких-либо мировых катастроф. Другие страны пытаются ее снизить, но эта попытка не на 1 и даже не на 10 лет;
• экономика США является самой большой и развитой в мире. Она влияет на экономики всех остальных стран. На любое изречение президента этой страны реагирует не только Нью-Йоркская фондовая биржа обвалом или бурным ростом котировок, но и биржи остальных стран мира.

Основные вопросы, требующие ответа на выбор инструмента инвестирования

Прежде чем покупать и вкладывать куда-нибудь доллары США, необходимо четко выяснить для себя, зачем они вам нужны. От этого зависит конкретный способ вложения. Посмотрим на основные вопросы, которые стоит себе задать в покупке:

• почему именно доллар, а может евро или швейцарский франк – одно из главных правил грамотного инвестора еще никто не отменял – диверсификация. Поэтому и доллар, и евро, и, возможно, швейцарский франк могут быть в вашем инвестиционном портфеле;
• на какие цели вы откладываете доллары – например цель – накопить на будущий отпуск за границу. В этом случае не подойдут долго играющие инструменты, такие как акции или еврооблигации. Можно только посоветовать положить сумму на депозит, чтобы они точно сохранились до Х. Если цель накопить на квартиру, то можно уже воспользоваться более прибыльными способами. К примеру, ETF. Особенно если жилье намерены покупать не через 1-2 года. А для создателей пенсионного капитала со сроком скопления 10 и более лет подходят более рисковые активы. К примеру, иностранные акции. Но никогда нельзя забывать о диверсификации и вкладывать доллары только в один инструмент.

Способы сохранения сбережений в валюте

Под подушку

Хранение наличных долларов несет на себе сразу несколько рисков.

• вероятность кражи – если вы ежемесячно приобретаете всего 50-100$, то, скорее всего, не будете переживать о том, где их хранить. Отлично подойдут ящик на полке или в прикроватной тумбочке, конверт в шкафу под комплектом постельного белья и прочее. Некоторые заморачиваются и пытаются скрыть в труднодоступных местах. Вот только от воровства ни одно место защитить не сможет. Домушники точно знают больше вас;
• возможна потеря или порча купюр – вроде бы кажется, что несерьезно положить и забыть о том, куда именно. И если забывчивость все-таки редкое явление, то чрезвычайные события (пожар, потоп) могут произойти с каждым;
• дополнительные расходы – если хотите защитить себя от первых двух рисков, то готовьтесь к расходам. Возможные направления расходования денег – страховка, сигнализация, сейф, банковская ячейка;
• инфляция – мы все знаем об инфляции, официальной и на уровне отдельно взятой семьи, у которой деньги обесцениваются совсем по другому сценарию. Но этот процесс происходит во всех странах за некоторым исключением, например Япония, где борются с дефляцией.

У способа хранения под подушкой может быть только один плюс – вы в любой момент можете взять и потратить деньги. Это хорошо для краткосрочных целей, но плохо для долгосрочных. Особенно дисциплинированные граждане рискуют никогда не добиться мечты, ради которой откладывают доллары.

Валютный депозит

Альтернативой хранения американской валюты под подушкой украинцы видят в банковских вкладах проценты. Большинство населения уверено, что так оно не только сохраняет, но и зарабатывает.

Следует отметить, что хранение валюты на депозитах имеет низкую доходность, которая даже не покрывает инфляцию. Но есть и плюсы, которые для многих граждан являются определяющими:

• страхование вкладов – необходимо помнить, что в случае банкротства банка будет возвращен максимум 200 тыс.грн. и именно в гривнах, несмотря на долларовый вклад;
• безопасность хранения – не нужно тратиться на страховку, сейф, охрану;
• ликвидность инструмента – в любой момент можно забрать деньги.

Еврооблигации

Еврооблигации – долговые ценные бумаги, которые эмитент выпускает в неродной валюте. Для Украины это любая валюта, отличная от гривны. Инвестиции в еврооблигации могут быть намного интереснее и выгоднее депозитов.

Еврооблигации как долговые ценные бумаги эмитируются и сувереном (государством) или корпоративным эмитентом в иностранной валюте (доллар, евро). Есть разные сроки погашения, но в основном еврооблигации размещаются на длительный срок.

Доходность не намного больше валютных депозитов, но по надежности инструменты равнозначны. Эмитентом выступает правительство, а означает, утрата средств может произойти лишь в случае объявления государством дефолта. К тому же это хорошая валютная сделка во время девальвации — доходность растет, а цена во время кризисов падает, что дает возможность инвестировать в бумаги в случае хорошей доходности в валюте.

Кроме этого следует отметить следующие преимущества инструмента:

• высокая надежность, особенно по государственным бумагам;
• регулярное получение купонов на счет, позволяющее сформировать пассивный доход в течение длительного времени;
• возможность зафиксировать доходность на несколько лет.

Минусы:

• не подпадает под программу страхования вкладов;
• есть риск дефолта эмитента;
• большой порог входа (от 1000$);
• необходимые знания о проведении фундаментального анализа, если в планах покупать корпоративные еврооблигации;
• нужно открыть брокерский счет, хотя это уже давно не проблема (онлайн за 5 минут).

Иностранные акции

Чтобы приобрести акции иностранного эмитента, с февраля 2019 года со вступлением в силу нового Закона Украины “О валюте и валютных операциях”, необходимость получения индивидуальной валютной лицензии от Национального банка Украины физлицами для инвестирования за границу отменена. Теперь есть “е-лимиты” - ограничение на сумму средств, которые можно перечислить на те или иные цели за границу. С января 2021 года физические лица могут инвестировать за границу или отнести на иностранный счет до 200 тыс евро в год.

Преимущества такого способа инвестирования:

• абсолютная законность;
• законную защиту и гарантии имущественных прав инвестора.

Из недостатков следует отметить наличие ограничений по сумме инвестиций.

Отметим, что в прошлом году в Украине официально разрешено проводить операции с акциями нескольких десятков иностранных эмитентов (Apple, Amazon, Facebook, Microsoft, VISA и другие). Их можно покупать и продавать через украинского брокера.

Второй способ инвестирования в иностранные акции является возможность торговать на зарубежной бирже через интернет-трейдинг. Для этого есть необходимость поездки за границу и открытие счета у брокера.

Преимущества способа:

• возможность покупать акции в любое время и в любом количестве и контролировать размещение своих средств, торговать через интернет-трейдинг или давать поручения брокеру;
• ваши имущественные права защищены законодательством страны, где открыт счет.

Недостатки:

• инвестору необходимо лично выехать за границу для открытия счета и инвестирования;
• в случае превышения он-лайн лимита в 50 тыс. евро инвестор нарушает украинское законодательство и рискует нести за это ответственность перед законом.

В интернете можно найти много предложений подключиться к торгам на иностранных биржах. В большинстве таких предложений говорится, что торговать акциями на бирже фактически будет нерезидент, которому украинец передает свои деньги. Иностранец и является формальным владельцем всех покупаемых на бирже активов. Потому имущественные права в таком случае не защищены.

Индексные биржевые фонды

Индексные фонды предлагают частным инвесторам зарабатывать на росте фондовых индексов, а точнее – на акциях, входящих в корзину того или иного фондового индекса.

Индексный фонд вкладывает деньги в те же активы и в той же пропорции, что и в выбранном биржевом индексе. Инвесторы могут купить пай такого фонда – маленький кусочек этой корзины. Стоимость пая будет меняться так же, как и суммарная стоимость всей корзины. А стоимость корзины напрямую зависит от колебаний индекса.

В Украине существует 3 вида инвестиционных фондов, они отличаются только периодом обратного выкупа ценных бумаг у собственников, они бывают:

• открытого типа;
• закрытые;
• интервальные.

Основное отличие КИФ от ПИФ состоит в том, что первый продает своим инвесторам акции, а второй сертификат. Порог входа невысокий, поэтому многие частные инвесторы могут позволить себе инвестировать сразу в несколько десятков компаний со всего мира.

Плюсы инвестирования в индексные фонды.

• широкая диверсификация странами и инструментами, что снижает риск потери капитала;
• невысокий порог входа;
• высокая надежность – контроль проводится сразу несколькими независимыми компаниями;
• высокая ликвидность инструмента – купить и продать можно несколько минут.

Из минусов следует отметить:

• не выплачиваются дивиденды и купоны на счет; они реинвестируются и увеличивают стоимость актива;
• по сравнению с американскими биржами выбор индексных фондов мизерный, но список ежегодно пополняется новыми;
• комиссии за управление фондами (включенные в стоимость акции) слишком высоки по сравнению с американскими аналогами ETF;
• нужен брокерский счет.

IPO

Один из наиболее рисковых и потенциально высокодоходных инструментов – IPO. Это первоначальное размещение акций компании на бирже. Инвестор может заработать несколько десятков и сотен процентов годовых, но всегда остается велик риск потери капитала.

В Украине на IPO выходит небольшое количество компаний (1-2 в год). Такая продолжительность процесса связана с тем, что украинские компании в большинстве своем не отвечают критериям листинга на мировых торговых площадках. Выйти на первоначальное размещение акций на одной из мировых бирж может только та компания, которая полностью отвечает требованиям прозрачности структуры собственности и понятности ведения бизнеса. На американском рынке первоначальных размещений встречается несколько десятков в год, поэтому украинские инвесторы ориентируются именно на него.

Главный плюс инструмента – высокая доходность при правильно подобранных активах. Минусов больше:

• риск утраты значимой части капитала;
• необходимость обретения статуса квалифицированного инвестора;
• наличие брокерского счета;
• локап-период, в течение которого акции не должны продаваться;
• алокация, когда ограничивается доля роли инвестора в размещении;
• высокие комиссии брокеров.

ПАММ-счета

Еще один высокорисковый инструмент, куда можно вложить доллары – ПАММ-счета. Это специальный механизм купли-продажи валюты на рынке Форекс. Это уникальный сервис, с помощью которого можно зарабатывать, не торгуя. Инвесторы вкладывают средства в счета трейдеров, получающих за управление этими инвестициями вознаграждение от прибыли.

Инвестор переводит валюту на брокерский счет, открытый в компании с доступом на Форекс. Выбирает, какому управляющему он может доверить свои деньги, чья стратегия более надежна и прибыльна. Привязывает свой счет к посреднику. Последний торгует своими долларами и долларами других инвесторов. Прибыль распределяется посреди участников, а управляющему выплачивается комиссия за работу.

Инвестора ждет:

• высокая доходность и риск потерять почти все;
• низкий порог входа – от 10$;
• надежда на компетентность управляющего счетом;
• высокие комиссии за управление – до 50%;
• нервный мониторинг сделок, когда в день можно заработать десятки процентов или слить весь капитал.

Прочитав нашу статью, вам остается только выбрать один или несколько представленных долларовых инструментов. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки. Советуем обязательно ответить на вопрос, для чего хотите инвестировать доллары, на какой срок и готовы ли рисковать, чтобы заработать.