В этой статье мы обсудим:
Пандемия и экономический кризис сделали свое дело – люди стали понимать, что банковские депозиты – не лучший вариант сохранения и приумножения капитала. Но желание быстро разбогатеть может сыграть злую шутку. Сегодня поговорим, куда не стоит вкладывать деньги новичку, чтобы их не потерять.
Нет инвестиций без риска. Эту аксиому лучше усвоить в самом начале, чтобы потом не было грустно из-за утраченных денег.
Но при постоянном обучении, контроле эмоций и четком осознании своего отношения к риску процесс инвестирования способен не только доставить удовольствие, но и вывести вашу жизнь на совсем другой уровень – уровень финансовой свободы.
Рассмотрим несколько опасных мест, куда новичку в инвестировании соваться не следует. Их обходят даже профессионалы, кто сколотил миллионное состояние на инвестициях. Но неизвестно ни одного из них, кто бы сделал это с помощью приведенных ниже инструментов.
Финансовые пирамиды и псевдоброкеры
Если вы считаете, что эпоха финансовых пирамид закончилась с крахом МММ, ошибаетесь. Старые поколения получили свой урок, новые тоже в нем нуждаются. Не все, но многие. Желание быстро обогатиться и отсутствие желания что-то сделать заложено в человеческой природе.
Случаев финансовых пирамид не уменьшается. Они изменяют форму, места сбора доверчивых и жаждущих голенища граждан, но суть их деятельности не меняется. Заработок идёт за счет поступлений от новых вкладчиков. Как только поток денег иссякает, рухнет и пирамида, а вместе с ней – ее вкладчики.
Финансовые пирамиды и псевдоброкеры
Еще один вариант обмана – псевдоброкеры. Часто люди открывают счета, переводят деньги якобы для торговли на фондовом рынке, а средства действительно идут в карманы организаторов.
Что должно вас насторожить в деятельности компании, куда вы хотите вложить деньги?
- агрессивная реклама и навязчивый маркетинг в СМИ, соцсетях, на улицах. В офисах псевдофинансистов часто проводятся публичные мероприятия, используют техники НЛП, создается впечатление богатства и успеха;
- гарантия высокой доходности при полном отсутствии риска. Вас не должны сбить с толку обещания сотен и тысяч процентов годовых. На реальном фондовом рынке такого нет;
- отказ от предоставления учредительных документов, финансовых отчетов и лицензии Национального банка. На официальном сайте компании должна быть исчерпывающая информация. Список лицензированных брокеров и управляющих компаний можно просмотреть на сайте НБУ;
- отсутствие или поддельные документы об образовании, сертификаты об окончании профессиональных курсов и т.п., которые можно легко проверить в образовательных организациях;
- регистрация в оффшоре;
- если речь идет о пирамиде, то одним из условий будет выставлено привлечение новых вкладчиков;
- отсутствие достаточной информации, в которую именно будут вложены деньги вкладчиков – конкретные ценные бумаги, валюта, недвижимость и прочее.
Обычно такие компании часто меняют названия и юридические адреса. Источник их обогащения не исчерпывается. Пожалуйста, будьте бдительны. Проверьте лицензию и обдумайте возможность получить сверхдоходы от вложения в сомнительные проекты.
Хайп-проекты
Это разновидность денежных пирамид. Мы выделили их в отдельный раздел, потому что в последние годы именно они получили наибольшее распространение. Особенность хайп-проектов состоит в том, что вся организация по сбору денег и выплате доходов проходит онлайн. Интернет стал находкой для модернизированных МММ:
- нет географических границ, а следовательно и ограничений по количеству вкладчиков;
- возможность производить оплату анонимно;
- всевозможные электронные средства платежа, в т. ч. криптовалюта;
- возможность проводить масштабные рекламные кампании.
Но принцип тот же: вы вкладываете деньги, если успеваете в крах проекта, получаете высокие проценты за счет вкладов новых участников, если нет – сливаете весь капитал. В интернете вы найдете множество советов, как отслеживать самые эффективные хайпы, угадывать время выхода из них. Хотите поиграть в рулетку? Сходите тогда уже в казино. Там, по крайней мере, все честно: угадал – молодец, не угадал – проиграл.
Мусорные облигации
Высокодоходные облигации (ВПЛ) часто называют мусорными из-за высокого риска потери капитала. Но никакого обмана в таком способе инвестирования нет. Инвестор должен отдавать себе отчет, что он вкладывает деньги в компании, которые могут с вероятностью 50/50 принести прибыль и убыток.
Как правило, это:
- начинающий бизнес, который не может иным способом привлечь деньги на свое развитие;
- компания, которая испытывает трудности в погашении текущих обязательств, поэтому берет новые.
Можно перечислить многие успешные сегодня предприятия, которые начинали с выпуска ВПЛ. По сути, любую эмиссию стартапа можно назвать мусорной. Но из некоторых потом вырастают такие гиганты, как Tesla или Netflix. Если вы уверены, что вашей интуиции и аналитических способностей хватит, чтобы найти бриллианты в куче мусора, то можете попробовать инвестировать. На этом действительно можно хорошо заработать.
Соблюдайте нехитрые правила и, возможно, вам удастся разбогатеть:
- распределяйте средства между разными эмитентами и отраслями;
- проанализируйте бизнес и их перспективы, финансовую отчетность в динамике;
- не вкладывайте весь капитал в ВПЛ.
Валютные спекуляции
Форекс манит начинающих инвесторов высокой доходностью, простотой сделок (надо только спрогнозировать, вверх или вниз пойдет выбранная валютная пара) и минимальным порогом входа.
Уверены, что среди читателей блога найдется немало поклонников и защитников такого способа инвестирования. Но есть возражения:
- кажущаяся простота торговли – требуется серьезная работа по анализу рынка, разработка эффективной стратегии, много времени на мониторинг. Правильный анализ Форекс брокеров требует значительное количество времени, а начинающему трейдеру на все это нужно будет потратить несколько дней;
- нет ни одного инвестора, кто в течение, скажем, 10-15 лет получал стабильный и высокий доход от валютных спекуляций;
- возможность использования кредитного плеча даже новичками стирает границу опасности и приводит к необдуманным действиям.
Форекс – это легальный валютный рынок. Но зарабатывать на нем могут единицы. В первую очередь те, кто отключил эмоции, подключил стратегию и четко ей следует, учился торговле в течение нескольких месяцев у профессионалов.
Криптовалюта
Инвестирование в криптовалюту сулит безумные доходности. Но у этого инструмента нет никакого обеспечения. Когда мы вкладываемся в акции или облигации (пусть даже в ВПЛ), мы отдаем деньги конкретной компании. Она владеет активами, производит товары и оказывает услуги. При грамотном управлении и благоприятной рыночной конъюнктуре обеспечен рост прибыли.
При вложении в криптовалюту мы можем рассчитывать только на работу спроса и предложения. С последним брака нет, а вот с первым – большой вопрос.
Что должно насторожить думающего инвестора:
- отсутствие законодательного регулирования;
- невозможность доказать свое право собственности на купленные активы;
- отсутствие возможности провести анализ – финансовые показатели, мультипликаторы.
Ошибки новичков в инвестициях
Для новичков очень важно на начальном этапе не совершить ошибок, которые приведут к потере денег и желанию инвестировать дальше. Вышеперечисленные способы могут привести и к тому и к другому.
Разберем самые распространенные ошибки в инвестициях у начинающих инвесторов.
- начать вкладывать деньги без подушки безопасности, резервного фонда, денег на черный день. Формирование резерва – это первое, что необходимо сделать до начала сотворения капитала. Без него вы рискуете после первой просадки портфеля занервничать, что останетесь без денег, на эмоциях все продать и зафиксировать убытки;
- сделать такой же портфель, как у известного инвестора, популярного блоггера или эксперта по соцсетям – никто не может прогнозировать доходность инвестиций. Во-первых, эксперты часто дают прямо противоположные советы. А во-вторых, у них другие горизонты планирования, риск-профиль, финансовые цели и возможности, отличные от ваших. Поэтому портфели гуру подходят только им и никому другому;
- вкладывать все наличные деньги на покупку только одного актива – таким способом иногда называют “купить на всю котлету”. Инвестор имеет двух надежных друзей – сложный процент и диверсификацию. Сейчас речь идет именно о другом. Даже если вы хотите попробовать высокорисковые инструменты, распределите деньги среди нескольких;
- вложить деньги по совету друзей в проекты, которые, по их словам, принесут 1000% годовых – если заработал ваш друг, то это не значит, что вас ждет та же участь. Вспомните принцип финансовой пирамиды: новые вкладчики финансируют стариков. Большая вероятность, что друг хочет заработать на вас, и ему абсолютно все равно на то, что вы рискуете потерять деньги. А обещания 1000% годовых – в лучшем случае рекламная болтовня, а в худшем – мошенничество;
- не определить свой риск-профиль – каждый человек имеет свой риск-профиль. Это отношение к риску. Вы готовы к просадке портфеля на 10%? А на 20%? Не произойдет ли инфаркта, если потеряете 40 или 50%? В интернете есть специальные тесты, помогающие определить риск-профиль. Пройдите несколько из них и сформируйте свое отношение к риску. От этого и будет зависеть структура инвестиционного портфеля;
- инвестировать на эмоциях – это злейший враг. Если вы будете постоянно следить за новостями, на фоне очередных твитов мировых политиков будете продавать и покупать активы, то вы никогда не сформируете капитал. Вы должны четко следовать своему плану и не совершать импульсивные операции на фоне общей паники или эйфории.
Сейчас много возможностей сохранить и приумножить свои сбережения. Банковские депозиты и покупка валюты под матрас – далеко не самые лучшие способы. Но, как и все новое и незнакомое, любой способ инвестирования нуждается в изучении.
