Как вернуть украденные с карты деньги и больше не стать жертвой мошенников

В этой статье мы обсудим:

Банковская карта сегодня – это не роскошь, а необходимое средство платежа. Зарплаты, стипендии, пенсии, накопления постепенно перемещаются из обычных кошельков в пластиковые. Таким образом, карта – это наш электронный кошелек, о безопасности которого мы должны заботиться не меньше обычного.

К сожалению, случаются неприятные ситуации, когда вы обнаруживаете свою карточку пустой. В этой статье мы расскажем о распространенных способах мошенничества и о том, как вернуть деньги, украденные с карты.

Популярные карточные игры мошенников

Национальный банк Украины проводит мониторинг банковского рынка, в частности, вопросы махинаций с картами. За 2021 год, по его данным, произошло почти 42 тысяч случаев незаконных действий с платежными картами, 58% из них приходится на интернет. Так, в первом полугодии прошлого года банки сообщили о фиксации 27,5 тыс. случаев мошенничества с карточками на общую сумму 86,4 млн грн, тогда как за первое полугодие 2019 было зафиксировано 24,7 тыс. случаев на 72,6 млн грн .

Как видим объемы мошенничества с платежными картами растут. Среди причин роста можно отметить тот факт, что украинцы чаще выбирают безналичные расчеты, платежи и покупки онлайн. К тому же в июле прошлого года НБУ запустил всеукраинскую информационную кампанию по противодействию платежному мошенничеству. Цель которой – научить украинцев основным правилам безопасности безналичных и онлайн-платежей.

В июле 2021 года Национальным банком Украины запущена всеукраинская информационная кампания по противодействию платежному мошенничеству. Ее цель – широкая работа по обучению украинцев основным правилам безопасности безналичных и онлайн-платежей.

В Украине действует специальный закон “О платежных системах и переводе средств в Украине”, в котором регламентируется процедура возврата похищенных мошенниками средств. Но многочисленные жалобы свидетельствуют о том, что закон работает плохо.

Наиболее опасные – кражи с кредитных карт. Вы, надеюсь, понимаете разницу между дебетовой и кредитной картами? На первой лежат ваши собственные деньги, на второй – деньги банка в пределах лимита. Если ваш предел составляет несколько десятков тысяч гривен, вы можете их полностью потерять. Но никто не отменит вашу обязанность возместить банку взятый кредит с процентами.

Виды мошенничеств с банковскими карточками

Прежде чем изучать вопрос, возможно ли вернуть деньги, если их незаконно сняли с карты, рассмотрим, как такое может произойти, какие способы применяют мошенники, чтобы снять деньги с карты:

• скимминг – это считывание из пластика информации, которая записана на магнитной полосе. На банкомат устанавливают специальное устройство – это легко сделающий скиммер. Чтобы подсмотреть ваш пин-код в прямом смысле этого слова, мошенники устанавливают мини-камеры или накладку на клавиатуру, которая записывает последовательность набора цифр и передает ее ворам. Вам остается только вставить свою карту в картоприемник, а дальше дело техники. Еще несколько лет назад этот метод был очень популярен, но банковские технологии развиваются, а вместе с ними и мошеннические методы. Поэтому сейчас такой вид воровства менее популярен;
• фишинг – в переводе означает “рыбалка”. Злоумышленник ловит рассеянных пользователей интернета на крючок. В отличие от предыдущего способа, он имеет стабильно высокую популярность. По данным НБУ одна четвертая сумма денег, участвовавших при проведении интернет-операций, была похищена. Суть проста – мошенники создают клон или зеркало популярного сайта для покупок чего-либо или даже банка. Вам на электронную почту может прийти письмо с рекламой или информацией от банка с просьбой перейти по ссылке. Вы переходите и попадаете на клон. Далее стандартная процедура, введите свои данные карты и т.д. Финал – ваш счет худеет на несколько тысяч гривен. Это может быть и не обязательно рассылка на почту, а просто реклама вашего любимого интернет-магазина. Проблема только в том, что он ее не давал;
• социальная инженерия – этот вид мошенничества всегда был, есть и будет. Суть его состоит в том, что злоумышленник манипулирует человеком посредством социальных и психологических приемов. Самый распространенный пример. Вам поступает СМС о блокировке карты и с просьбой перезвонить по указанному номеру. Вы перезваниваете. Собеседник представляется работником банка, объясняет, почему состоялась блокировка и что для его снятия вы должны назвать ему номер карты и код CVV2/CVC2 (три цифры на обороте). Иногда даже пин-код. Многие делают это, не задумываясь, и теряют деньги. Это самый простой и, самое главное, самый дешевый способ обмана. Не нужно устанавливать дорогостоящее оборудование и рисковать. Надо просто позвонить, включить все свое очарование и применить некоторые знания человеческой психики. По статистике, в 2021 году таких преступлений “на доверии” стало на 35% больше, чем в 2020 году. Жертвами чаще становятся женщины и лица пенсионного возраста. В последнее время социальные инженеры придумали новую хитрость. Дело в том, что согласно законодательству, банки в Украине могут блокировать карту клиента, если будут обнаружены нетипичные операции, не сочетающиеся с его финансовыми возможностями. Об этом говорит Закон о финмониторинге, позволяющий банкам блокировать карты клиентов, если операция показалась подозрительной. Закон начал действовать с декабря 2019 года, а мошенники гораздо раньше. Они звонят и сообщают, что по новому закону карта заблокирована. А дальше – обычные психологические приемы социальных инженеров по выманиванию данных. Еще одним распространенным способом кражи денег, на которые попадаются доверчивые граждане. Вы продаете товар на торговых площадках, таких как Prom.ua или OLX. Вам звонит потенциальный покупатель и просит назвать номер карты, а также дополнительную информацию с вашей карты, якобы для перевода денег. Иногда просит совершить в банкомате определенные действия, чтобы точно все получилось. Далее ваши деньги переводятся на карту мошенника;
• ресторанный кардинг – официант берет вашу карту и незаметно фотографирует данные или пропускает ее через подменный платежный терминал, выступающий как скиммер;
• считывание информации с бесконтактной карты с помощью ридера, который нужно поднести как можно ближе к пластику. Карточка может лежать у вас в кармане или сумке. Такие действия лучше всего предпринимаются в толпе, например, на вокзале или метро;
• обычная кража карты – здесь никакие объяснения не нужны.

Как вернуть украденные с карты деньги

Что делать, если украли деньги с банковской карты? Алгоритм действий прост и состоит всего из 3 шагов:

• сразу же заблокируйте карту. Это можно сделать по телефону горячей линии. Узнайте его заранее на сайте банка, в мобильном приложении, онлайн-банкинге или посмотрите на оборотной стороне вашего электронного кошелька;
• сообщите банк о краже в течение суток – это требование закона о платежной системе;
• напишите заявление в правоохранительные органы – это зафиксирует случай и то, что вы пытаетесь что-то сделать. Во-вторых, это основание для банка и оператора начать внутреннее расследование. В будущем, если вы открыли кредит, с выдержкой из ЕРДР вы можете приостановить начисление процентов по кредиту, написав заявления в учреждения, где их открыли.

Дальше остается ждать, потому что банк будет проводить собственное расследование. Рекомендуем запастись всеми доказательствами того, что это не вы сняли деньги со счета. Например, справка по работе о том, что вы стояли весь день за станком на заводе или прилавком в магазине, не отлучались и не могли произвести оплату товара в магазине. Копия загранпаспорта с отсутствием отметок о пересечении границы, если операция была осуществлена за пределами страны.

Каждый банк разрабатывает свои правила предоставления услуг, включая процедуру списания средств. Чаще при заключении договора банк привязывает к счету финансовый номер клиента – номер мобильного телефона. С помощью полученных SMS-сообщений с кодом клиент может подтвердить списание средств путем ввода такого кода, получить информацию о списании и сумму, остающуюся на счете. В случае неполучения такого СМС сообщения владельцем счета банк обязан остановить процесс списания средств.

Положением ст.1073 ГК установлено, что в случае несвоевременного зачисления поступивших клиенту средств их безосновательного списания или нарушения распоряжения клиента о перечислении средств банк должен немедленно после выявления нарушения засчитать соответствующую сумму на счет клиента или надлежащего получателя, уплатить проценты и возместить причиненный ущерб , если иное не определено законом.

Следовательно, положения Гражданского Кодекса Украины предусматривают прямую обязанность банка при выявлении незаконного списания средств вернуть их на счет клиента.

Но если банк докажет, что вы не приняли все меры безопасности, о которых написано в договоре, то деньги не вернет. Если станет известно, что вы самостоятельно сообщили мошеннику данные карты, то вся ответственность ляжет на вас.

В каких случаях возместить ущерб возможно:

• при воровстве в банкомате, потому что все они оснащены видеокамерой, где видно, что снимаете деньги не вы, а кто-то другой;
• при действии скиммеров, потому что банкомат – собственность банка и он отвечает за его безопасность;
• если вы находились за границей, это легко доказать отметками в паспорте.

А в следующих случаях шансы на успех почти нулевые.

• если вы сообщили о краже позже, чем через сутки после происшествия;
• если операция с карточкой осуществлена с использованием пин-кода, банк будет утверждать, что его знаете только вы и сами сообщили злоумышленнику;
• если вы подписывали документ, в котором прописаны правила пользования картой и риски, которые вы несете, а банк докажет, что вы их нарушили;
• если вы добровольно сообщили данные своей карты в СМС или по телефону мошенника, представившегося сотрудником банка или кем-либо;
• при интернет-мошенничестве, потому что сложно собрать доказательную базу.

Если ситуация по возвращению украденных средств зашла в тупик, то остается только обращаться в суд. Истории людей, которые на это решились, не внушают оптимизма. Разбирательства тянутся месяцами и даже годами, плюс расходы на юристов.

К сожалению, в законе не прописано, в какой срок вам вернут деньги, если принято положительное решение. Поэтому приходится только надеяться на порядочность банка.

Советы по обеспечению безопасности пластикового кошелька

Мы собрали советы, которые дают в своих документах банки, представители Национального банка в обучающих видеороликах, корреспонденты и правоохранительные органы в тематических программах.

Некоторые из них покажутся вам наивными и само собой разумеющимися. Но даже такие простые действия далеко не все граждане нашей страны выполняют, чтобы обезопасить себя от мошенников. А потом кусают локти, потому что вернуть деньги, как вы убедились в предыдущей главе статьи, непросто.

Что делать, чтобы не стать очередной жертвой мошенников и не потерять собственные деньги:

• внимательно присмотритесь к банкомату, в который собираетесь вставить карту. Любые подозрительные предметы могут говорить о том, что установлено считывающее оборудование. Чаще это делают в торговых центрах, на вокзалах с большой проходимостью людей. Безопаснее пользоваться банкоматами в банках;
• если в банкомате что-то пошло не так, например, застрявшая карточка, не принимайте помощь рядом стоящих лиц. Это могут быть мошенники. Обратитесь по телефону горячей линии или к сотруднику банка;
• никогда не совершайте никаких действий с вашей картой в банкомате, если инструкции вам дает по телефону потенциальный покупатель вашего товара. Для перевода денег достаточно сообщить номер карты. Никаких кодов, фамилий, срока действия и т.п.;
• закрывайте рукой клавиатуру, на которой вы набираете пин-код. Воспитанные люди обычно отходят на несколько шагов от банкомата, если кто-то им пользуется. Но есть и невоспитанные, так что просто закройте от них цифры;
• используйте современные антивирусные программы на смартфонах и компьютере, регулярно обновляйте их;
• при смене номера телефона, к которому был привязан мобильный банк, обязательно сообщите новый номер банка;
• никогда не звоните на номер, пришедший в СМС о блокировке карты. Для этого есть телефон горячей линии банка. Никогда и никому, в частности, представителю банка, не сообщайте пин-код или код CVV2/CVC2;
• все операции с картой должны производиться только при вашем личном присутствии. В магазине, ресторане и других местах никогда не отдавайте карту в руки чужого человека;
• не переходите на сайт магазина или банка по ссылкам, поступившим на электронную почту. При переходе можно схватить вирус. Наберите адрес вручную, сравнив правильность его написания с официальным адресом. Разница может быть в одну букву и именно она приведет вас на фишинговый сайт;
• Обратите внимание на значок замочка в адресной строке, свидетельствующий о безопасном соединении. И адрес должен начинаться с https;
• заведите отдельную карту для повседневных покупок и не храните там большую сумму денег. Не держите карточки в одном кошельке с наличными;
• от ридера рекомендуют приобрести специальный чехол или обложить карточку фольгой;
• не записывайте пин-код в доступных местах. Идеально – это просто запомнить его;
• подключите SMS-сообщение о всех операциях с картой. Да, оно у большинства банков платное, но вы можете быстро среагировать на кражу и моментально заблокировать карту;
• установите индивидуальный расходный лимит на все покупки или запретите покупки в интернет-магазинах, если вы не пользуетесь ими. Также можно запретить расходы за границей.

Плюс еще один совет – повышайте свою финансовую грамотность. Она поможет при решении любых финансовых вопросов, будь то карты, кредиты или инвестиции.