Как правильно копить деньги: с чего начать и какие ошибки не стоит делать

В этой статье мы обсудим:

Вопрос, как правильно накапливать деньги, гораздо важнее, чем кажется. Не секрет, что накопления способны помочь во многих жизненных ситуациях, но часто накопить внушительную сумму очень сложно. И дело не всегда в низком доходе: часто причина неудач – непонимание, за что взяться и как начать.

Зачем нужно собирать деньги

Финансисты и консультанты считают, что делать накопление следует каждому человеку, имеющему постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20% от заработка, если у человека есть такая возможность: если его нет, сумму можно снизить до 10% или даже до 5%. Они правы: накопление – это очень важно. И вот почему:

• они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируется дорогостоящая покупка или другой существенный расход;
• накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочки по кредитам;
• в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от многих неприятностей.

Кроме того, накопление – это, прежде всего, выгодно. Средства, лежащие на счете, будут приносить небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит не переплачивать за покупки.

Как научиться накапливать

Да, заставить себя откладывать деньги слишком тяжело. И это уже психология. Кому это дается легко, кому трудно. Но вот некоторые мощные стимулы, мотивирующие этим заниматься:

• возможность жить не одним днем, а думать о будущем, пусть поначалу и не столь отдаленное;
• можно планировать крупные покупки заранее, не дожидаясь большой премии или наследия;
• освоение финансовой дисциплины, которая повысит ответственность и в других областях жизни;
• возможность жить экономно и не тратить все заработанные деньги на необязательные покупки;
• приходит внутреннее спокойствие и душевное равновесие, потому что с приобретенными навыками, есть возможность накапливать и при скромных доходах.

С чего начать и как правильно накапливать

Планирование и мотивация – лучшие друзья сбережений. Имея четкий план, проще двигаться к намеченной цели.

Действуем по алгоритму:

• ставим конкретную цель – это может быть покупка дорогостоящей вещи, отпуск, накопление для обучения ребенка и т.п.;
• определяем необходимую сумму;
• определяем дедлайн – конечный срок сбора необходимой суммы;
• подсчитываем количество денег, необходимых для откладывания ежемесячно, чтобы достичь целей за время, отведенное на сбор средств.

Цели нужно ставить достижимые, чтобы не вредить нормальному образу жизни, не ограничивать расходы на еду, проезд и т.д. Задавая цель, трезво оценивайте свои возможности.

Не требуется жестких ограничений, так как это может стать причинами дурного настроения, угнетенных состояний, срывов и ухудшения здоровья. Состояние постоянного стресса будет мешать правильному накоплению. Грамотно организованное финансовое планирование должно доставлять удовольствие – как правильное питание. Результат от этого вы заметите достаточно быстро, что может послужить дополнительной мотивацией.

Как не тратить накопление

Бывает такое – будто и начали собирать, но постоянно вытаскиваются из копилки деньги, и в результате накоплений нет. Справиться с этим помогут несколько правил:

• четкое осознание цели – нужно всегда помнить, для чего нужны накопления средств. Нельзя собирать просто так. Всегда нужно помнить, что накопленная сумма послужит подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и ценную вещь без кредитов. Необходимо обязательно ставить цели и придерживаться их – это увеличивает мотивацию;
• ограничение доступа – одним из методов может быть неудобство или невыгодность получать деньги. Это будет счет, вывод средств с которого занимает много времени или лишает процентов на остаток;
• планирование – если ориентироваться на крупные покупки заблаговременно, необходимость срочно снимать средства с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров, но порой для них накопления нужны.

Что делать, если доход низкий

Бывают ситуации, когда доход скромен и даже 10% от зарплаты откладывать не получается: эти деньги уходят на бытовые нужды. В таких обстоятельствах накапливать сложнее – но все равно возможно. Не опускайте руки и помните, что даже небольшая сумма, если ее откладывать регулярно может превратиться в солидные накопления. Рекомендуем обратить внимание на такие аспекты, чтобы процесс пошел быстрее:

• разумное сбережение – речь не идет о том, чтобы отказывать себе во всем. Умная экономия – это часть финансовой грамотности, и состоит она, прежде всего, в том, чтобы тратить деньги с выгодой для себя. Например, не покупать какую-нибудь вещь в магазине с большой наценкой, если можно приобрести ее со скидкой в другой сети. Или внимательно изучить отзывы и характеристики конкретного товара перед тем как покупать: возможно, найдется что-то более выгодное и лучшее. В пользу скоплений можно отрешаться от необязательных издержек. К примеру, если готовить еду для работы дома, а не пользоваться ресторанами, можно сэкономить ощутимую сумму. Ее лучше не тратить, а отложить, чтобы в будущем позволить себе большую покупку;
• пользоваться правилом 10 секунд – если видите интересный товар, отойдите от него и подождите 10 секунд, чтобы понять, нужен ли он вам. Чаще первое впечатление проходит, и желание его приобрести проходит. Если же покупка велика, срок можно увеличить до нескольких дней или даже месяцев;
• использование выгод – кэшбек, разнообразные бонусы и купоны – отличный способ сэкономить часть денег от покупки. Но следует понимать, что пользоваться ими нужно только если та или иная вещь вам необходима и вы ее и так собирались приобрести. Покупать что-то не нужно только из-за скидки на него – пример нерационального расхода, которого следует избегать. Но если речь идет о важной или тем более необходимой покупке, следует заранее продумать, как сделать ее выгодной. Возможно, где-то проходит акция или можно оплатить часть суммы накопленными бонусами. Иногда хорошим помощником может стать даже кредитная карточка: в ней обычно повышен кэшбек, а если погасить ее до истечения льготного периода, проценты платить не придется;
• искать методы заработка – если, несмотря ни на что, собирать не получается, возможно стоит увеличить доход. Конечно, это не так просто сделать, а ситуации у всех разные. Необходимо искать способы – это может быть подработка на фрилансе или вложение накоплений в консервативные финансовые инструменты с невысокой, но стабильной прибыльностью. Выход можно найти всегда. А если совместить поиск дополнительных источников дохода с советами по финансовой грамотности, исправить положение окажется не так сложно, как кажется. И скоро появится возможность собирать.

Как бы то ни было, основное условие успешных накоплений – это регулярность и дисциплина. Даже если откладывать немного, но постоянно можно собрать существенную сумму. А это возможность подстраховаться, если что-нибудь пойдет не так, позволить себе долгожданную покупку или избежать кредита. Помните – все в ваших руках.