В этой статье мы обсудим:
В сегодняшней статье мы поговорим не о приметах и влиянии месяца, а о том, как дать взаймы юридически грамотно и постараться не испортить отношения с заемщиком, как вернуть собственные деньги законным способом.
Существует расхожее мнение о том, что занимать друзьям, родственникам и знакомым без юридического оформления сделки – это нормально. А в противном случае неприлично и как-то неудобно. Но будем реалистами – в современном мире это ошибка, которая может привести к плохим последствиям.
Боитесь попросить друга оформить расписку, потому что он перестанет быть другом? А кем он останется вам, если не вернет деньги, а у вас не будет законных оснований их требовать? К счастью или к сожалению, мы живем в мире денег. Так что давайте относиться к ним уважительно, тогда они будут соответствовать взаимности.
Документальное оформление долга
Итак, если мы хотим сохранить хорошие отношения с людьми, ссудившими у нас деньги, если мы хотим вернуть долг вовремя и в полном объеме, то нужно потратить всего несколько минут своего времени на грамотное заключение соглашения.
В Гражданском кодексе предусмотрена процедура, когда можно оформить ссуду между физическими лицами путем составления:
- долговой расписки;
- договора займа;
- и то и другое одновременно.
Оба документа достаточно просты и не требуют привлечения юристов. Но если хотите максимально обезопасить себя, то, конечно, можно и проконсультироваться у специалистов и нотариуса со свидетелями привлечь.
Оформляем расписку
При сумме ссуды до 1000 грн можно обойтись устной договоренностью. Но для сделки на большие суммы обязательно составьте расписку. Она подтвердит, что вы передали, а другой человек получил от вас определенную сумму денег. Важные правила оформления:
- документ должен быть написан собственноручно заемщиком. Машинописный текст легко отрицать. Этот момент может быть очень важным, если дело дойдет до суда, а ответчик заявит, что он не брал взаймы. Почерковедческая экспертиза все расставит на свои места;
- можно привлечь свидетелей, которые подписью на документе подтвердят факт передачи денег. Понятно, что они не будут отвечать по долгам заемщика в случае отказа последнего платить.
Согласно ст. 1046, 1047 ГКУ оформленная правильно расписка имеет юридическую силу.
Расписка хоть и пишется от руки, должна содержать необходимые реквизиты:
- Ф. И. П. заемщика и ссудодателя;
- паспортные данные и адреса регистрации обеих сторон сделки;
- дату получения денег и сумму займа (цифрами и прописью);
- точную дату возврата долга;
- дополнительные условия (проценты, штрафы за просрочку);
- дату составления документа;
- подпись заемщика.
Отсутствие подписи заемщика с обязательной расшифровкой делает расписку недействительной. Ни у кого не должно возникнуть вопросов соглашения, если дело дойдет до судебного разбирательства. Из текста расписки должно быть понятно, кто у кого взял, какую сумму и на какой срок.
Оформляем договор займа
Если сумма займа частному лицу превышает 10 000 грн, может быть оформлен договор займа. Обязательно в письменной форме. Для подтверждения, что вы передали, а другой человек получил от вас деньги, лучше написать еще и расписку. Это и Гражданский кодекс советует.
Договор займа – это юридический документ. Он вступает в силу на момент передачи от одного человека другому. Расписка только подтверждает сумму ссуды, но не является договором. Иногда неверно написанные слова в ней могут являться основанием отказать вам в удовлетворении иска к вашему должнику. Поэтому лучше перестраховаться и заключить договор по всем юридическим правилам, особенно актуально для крупной денежной суммы.
В интернете немало образцов договора займа. Это несложный в составлении документ, который должен содержать нужные реквизиты. Старайтесь подробно расписать условия: кто, когда и в какой сумме передал и кто, когда и в какой сумме получил деньги взаймы.
Особое внимание необходимо уделить условиям возврата: когда и в какой сумме заемщик должен вернуть ссуду, и что будет, если он нарушит срок. Если забыли оговорить срок ссуды, то по Гражданскому кодексу заемщик в течение 30 дней после требования ссудодателя обязан вернуть деньги.
Гражданский кодекс разрешает с заемщика брать проценты за пользование деньгами. Процентная ставка устанавливается договором и может быть фиксированной или переменной в зависимости от условий, оговоренных в документе. Если договором не установлен размер процентов, то их величина определяется на уровне учетной ставки Национального банка Украины.
Договор считается беспроцентным, если в нем ничего о процентах не сказано, а также если договор заключен между физическими лицами на сумму менее пятидесятикратного размера необлагаемого налогом минимума доходов граждан (170 грн) и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одним из сторон.
В случае отсутствия другой договоренности сторон проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата ссуды.
Для еще большей безопасности расчетов в договоре можно предусмотреть штрафные санкции за несвоевременный возврат. Например, “В случае просрочки взимается штраф в размере 2000 грн”, или “В случае невозврата долга в установленный договором срок со дня, следующего за днем погашения, процентная ставка увеличивается на 5%“.
Порядок действий при невозврате долга
Это все-таки случилось – вам не вернули деньги. Если в договоре оговорен срок, то уже с первого дня просрочки вы можете подавать заявление в суд. Если срок не указан, сначала нужно отправить заказное письмо на имя заемщика с требованием возврата долга. В течение 30 дней он должен это сделать. Иначе – суд.
Важные правила оформления искового заявления:
- уплатить госпошлину и добавить квитанцию об оплате заявления;
- составить исковое заявление в трех экземплярах: себе, ответчику и суду;
- приложить копии расписки и договора займа, если таковые составлялись, к каждому экземпляру заявления.
Согласно Гражданскому кодексу, вы можете потребовать вернуть не только сумму долга, но и проценты в размере учетной ставки НБУ, даже если не оговаривали это в договоре.
Перечисленные меры ни в коем случае не являются основанием для того, чтобы вы потеряли друга, повздорили с близкими родственниками или окончательно испортили отношения с соседом. Документы, кроме их юридической силы, имеют психологическую.
Если заемщик знает, что при нарушении условий договора он окажется в суде, это сильно его дисциплинирует. И юридические моменты его вообще никак не должны тревожить, если он собирался полностью и своевременно вернуть вам долг.
