Инвестиции – что это такое простыми словами, зачем нужны, и с чего начать новичку создавать капитал

В этой статье мы обсудим:

Обычно об инвестициях мы говорим в экономических новостях, связанных с развитием предприятий, отраслей или стран. Большинство людей считают, что это понятие к их жизни не относится. Но реалии таковы, что инвестиции – это жизненная необходимость для каждого, кто думает о своем будущем и будущем своей семьи. Разберемся, что такое инвестиции простыми словами, зачем они нужны и с чего начать новичку.

Определение и назначение инвестиций

Инвестиции в общем смысле – это вложение средств в любые объекты с целью получения эффекта. Эффект не обязательно должен быть коммерческим (получение прибыли). Если мы говорим о государственных инвестициях, то речь может идти о социальном, экологическом и других эффектах. Возьмите, к примеру, проект строительства детского сада или реконструкции очистных сооружений.

Для частного инвестора инвестиции – это вложение денег в активы с целью создания, сохранения и увеличения личного капитала.

Думаем, ответ на вопрос, зачем нужно создавать капитал, есть у каждого. Это покупка дорогих товаров (машина, квартира, дом), возможность путешествий или обычного отпуска с семьей на море, образование детей и, наконец, достойная пенсия. Вершина всего – финансовая независимость, когда ты не зависим от своего работодателя и получаемой заработной платы, когда ты имеешь возможность заниматься тем, о чем мечтал всю жизнь.

Назовите хотя бы одного нормального человека, который был бы против всего этого. Тогда почему инвесторов в Украине чуть больше 2%, а активных еще меньше? Потому что мы любим придумывать оправдание бездействия. Самые популярные: “нет денег, чтобы инвестировать”, “не хотим себя ни в чем ограничивать, жизнь слишком коротка”, “инвестиции придумали, чтобы отобрать последнее”.

Опасные ошибки. Прежде чем так говорить, нужно сначала все узнать предмет спора и попробовать на практике. Уверены, что ни один из перечисленных аргументов не найдет подтверждения.

Классификация инвестиций для частного инвестора

В любом учебнике по экономике можно найти обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту часть, которая касается частного инвестора. И первый признак – это объекты инвестирования. В зависимости от него инвестиции бывают:

• реальные – вложения в реальные активы, например покупка недвижимости, земли, оборудования;
• финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).

По срокам вложения:

• краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, в минуту могут осуществляться несколько операций купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
• среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и т.п.;
• долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

От срока инвестирования зависит стратегия: активная либо пассивная.

Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

• прямые, – когда инвестор вкладывает инвестиции конкретно, без роли посредника, к примеру, в развитие бизнеса, собственного либо чужого;
• косвенные – когда инвестируют денежные средства через посредников (брокеров).

По уровню риска:

• агрессивные,
• умеренные,
• консервативные.

Выбор варианта зависит от личного дела инвестора к риску.

Объекты инвестирования

Ищем ответ на вопрос, куда вкладывать деньги. Мы уже писали об этом, коротко остановимся на вариантах, уже сейчас доступных частным инвесторам:

• банковские взносы – традиционный инструмент, знакомый каждому и для многих до сих пор остается единственным способом инвестирования. Снижение учетной ставки Национальным банком в 2019 году привело к значительному снижению доходности по депозитам (4 – 5% годовых). Такую ставку сложно назвать приемлемой для инвестора, желающего создать и приумножить капитал;
• акции и облигации – для начинающих это рискованные инструменты, кроме ОВГЗ. Но и доходность по ним выше, чем по депозитам. Покупать акции и облигации отдельных эмитентов рекомендуем только после теоретической подготовки. Если вы не хотите рисковать и решили остановиться на ОВГЗ, готовьтесь, что доходность по ним всего на 1 – 2% больше, чем в банковских вкладах;
• индексные фонды – на начальном этапе лучше уложиться в индексные фонды, следующие по биржевому индексу (БПИФ или ETF). Это позволит выполнить первое правило грамотного инвестора – диверсификацию. Есть фонды акций, облигаций и даже золота. Вкладывайте в американский, китайский, немецкий и другие рынки, в гривнах, долларах или евро. Снижение котировок по одним акциям, входящим в индекс, компенсируется ростом по другим;
• валюта – не самый лучший совет покупать наличную валюту и складывать дома. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, инфляцию никто не отменял. Такой же плохой совет – положить на валютный счет в банке. Ставки там неприлично низкие. Не стоит новичкам идти на Форекс. 99%, что они там потеряют все свои деньги. Как вариант – изучить тему ПАММ-счетов и сформировать портфель из нескольких счетов с консервативной стратегией и длинной историей;
• недвижимость – подходит для людей с большим первоначальным капиталом. А надеющийся купить в ипотеку сдать в аренду и погашать кредит за ее счет и что-то заработать может очень разочароваться. расчеты, расчеты и еще раз расчеты;
• Драгоценные металлы – эксперты называют такой вариант защитным. Большой доходности не будет. Только если грянет очередной мировой кризис и все инвесторы бросятся скупать золото вместо упавших ценных бумаг. Именно для таких случаев и инвестируют в драгоценные металлы;
• венчурные инвестиции – это высокодоходный и одновременно высокорискованный вариант. Вложение во что-то новое и перспективное может принести тысячи процентов доходности, а может превратить капитал в 0. Примеры успешных венчурных проектов: Facebook, Alibaba, Xiaomi.

Будет неправильно, если не скажем еще об одном виде инвестиций. Каждый из нас уже сейчас инвестор, потому что вкладывал или продолжает это делать в свое образование, здоровье, детей и другое. Последний объект, кстати, вызывает скорее удивление. Некоторые родители инвестируют в детей, чтобы они удерживали их. Считаю, что мы обязаны сделать все возможное, чтобы потом не пришлось детям помогать нам в старости.

Все эти варианты инвестирования приведены для того, чтобы показать, что без изучения механизма работы каждого инструмента рассчитывать новичкам на высокий доход и быстрое обогащение не стоит. Боязнь большинства людей рисковать исходит из непонимания, как работают инвестиции. Потому и вкладывают свои деньги в банки и квартиры. А понимание никому с рождения не дается.

Пошаговая инструкция для начинающего инвестора

Приведем небольшую пошаговую инструкцию:

• самообразование – с этого нужно начинать. Это могут быть книги, платные и бесплатные вебинары, конференции с ведущими инвесторами, курсы по портфельным инвестициям от профессионалов. Все это дает отличный старт, не позволяет совершить кучу ошибок и потерять деньги.
• оценка финансового положения семьи – необходимо начать вести семейный бюджет: доходы и расходы, активы и пассивы, план и факт, экономия и перерасход. Составлять таблицы, планировать, оптимизировать и выявлять источники для инвестиций. Тратить на это 5 – 10 минут в день и до получаса в конце месяца;
• создание подушки безопасности – нельзя позволить рисковать всеми деньгами в семье, потому что инвестиции – это всегда риск. Подушка безопасности должна быть создана в обязательном порядке. Размер ее должен быть 4-6 месячных расходов семьи. Держать резервные деньги лучше в инструментах, из которых можно быстро вывести. К примеру, депозит с возможностью снятия без утраты процентов, дебетовая карта с процентом на остаток, ОВГЗ;
• определение инвестиционных целей – без этого не сформировать инвестиционный портфель. Его состав и распределение активов внутри зависит от срока инвестирования. Например, одна из целей – образование ребенка, другая – покупка машины, квартиры, отпуск за границей;
• выбор инвестиционных инструментов – на этом этапе рекомендуем определить свой риск-профиль. Есть специальные тесты у брокеров и свободного доступа в интернете от ведущих инвестиционных компаний мира. Далее, в зависимости от вашего отношения к риску, целям и срокам инвестирования, выбираете инструменты;
• делаем первые вложения и начинаем свой путь к финансовой независимости.

Риски инвестирования

Мы постоянно говорим, что инвестиции – это риск. С какими видами риска может столкнуться инвестор:

• страновой – риск, присущий конкретной стране и связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
• валютный – когда инфляция и изменение курса валют то в одну, то в другую сторону снижают доходность активов или приводят к уменьшению капитала;
• рыночный – связан с колебанием котировок акций, облигаций;
• риск отдельной компании.

Есть две крайности, которых нужно избегать:

• вообще не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты, надеясь на “может пронести”. Результат – потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других в том, что это развод, лотерея и казино;
• в общем, не рисковать, а, например, хранить деньги дома. Результат такой же, как в первом случае. Только здесь уже нельзя винить правительство, президента, соседа или друга, а только себя.

Вывод: рисков не нужно бояться, ими нужно научиться управлять. Одними из самых эффективных способов являются диверсификация, повышение своей финансовой грамотности, инвестирование и быстрый переход в статус квалифицированного инвестора.