В этой статье мы обсудим:
Уже, казалось бы, в статьях нашего блога не раз поднимались вопросы финансового мошенничества. Эта тема не сходит со лент новостей, все соцсети переполнены предупреждениями. Но когда есть случаи, что умные и осторожные люди становятся жертвами махинаций, то писать об этом нужно чаще. В статье рассмотрим, что такое финансовое мошенничество, его виды и способы предотвращения.
Общие признаки финансового мошенничества
Финансовое мошенничество – это осуществление противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Какие признаки должны насторожить и как минимум заставить взять паузу на обдумывание ситуации и принятие взвешенного, неэмоционального решения:
- обещание большого вознаграждения, которое в несколько десятков, а то и сотен раз превышает средние по рынку доходности. Например, обещания 100% в день, 6000% годовых и т.п. – это красный сигнал, что значит остановиться;
- использование технологий социальной инженерии – это специальные психологические приемы, которые играют на алчности, зависти, страхе, желании разбогатеть быстро и без особого труда;
- обещания лишить вас всех долгов без утраты имущества и других ограничений жизнедеятельности;
- просьба уплатить первоначальный взнос, мнимую страховку, заполнение анкеты, консультацию юриста и т.д. до того, как получена услуга, и не самостоятельно, а через агента, предлагающего свое посредничество;
- требование принять решение по сложному финансовому вопросу как можно быстрее, иначе “условия могут измениться”, “желающих многое, вам может не хватить места”, “акция действует только сегодня” и прочее;
- агрессивный маркетинг, когда объявления висят практически на каждом столбе и остановках публичного транспорта;
- отсутствие лицензии у компаний, у которых она должна быть – банки, брокеры, страховые организации, управляющие компании.
Причины распространения и виды финансового мошенничества
Объем финансовых махинаций растет не только в Украине, но и в мире, где финансовая грамотность населения находится на более высоком уровне, чем у нас. Чем это обусловлено:
- увеличение объема безналичных финансовых операций – банковские карты, интернет-банки, электронные кошельки;
- снижение возраста участников – карточки выдают с 14 лет;
- низкая финансовая грамотность большинства населения;
- разнообразие различных финансовых инструментов, в которых простому человеку сложно разобраться, а заработать легкие деньги хочется;
- большое количество ресурсов, где граждане вынуждены оставлять свои персональные данные, статистика показывает, что их безопасность пока находится под большим вопросом;
- развитие интернет-торговли, где нет личного присутствия продавца и покупателя, а следовательно, идентификации их лица;
- отсутствие международных границ для перемещения капитала;
- сверхвысокие доходы мошенников при минимальном риске быть пойманными.
Виды финансовых афер:
- с банковскими карточками – основными способами мошенничества в этой сфере являются кражи, получение информации через скимминг и социальную инженерию;
- на финансовых рынках могут действовать псевдоброкеры и финансовые пирамиды – по полученным незаконным путем паспортным данным мошенники получают на чужих людей кредиты в банках и кредитных союзах, а разные конторы обещают списать 100% долгов без последствий;
- кибермошенничество – это махинации в сфере информационных технологий в интернете, по телефону, по СМС и с помощью электронных писем;
- на рынке недвижимости – подделка документов и продажа/аренда чужого объекта недвижимости, продажа квартиры или дома сразу нескольким покупателям, сокрытие данных о владельцах жилья, элементарная кража денег.
Рассмотрим более подробно, как мошенники могут получить ваши данные и манипулировать ими, как их распознать их действия и не стать жертвой.
Мошенничества с банковскими карточками
Кража карты
Воровство карт – самый простой способ получить все и сразу. Не следует подключать информационные технологии и оттачивать навыки убеждения. Достаточно потолкаться в супермаркете, общественном транспорте, любом другом многолюдном месте. Способ стар, как мир, но хорошо приспосабливается к переменам.
Данных, указанных на лицевой и оборотной сторонах карты, часто достаточно, чтобы совершить покупку в любом магазине. ПИН-код или ввод кода проверок из SMS необходимо не везде.
При краже необходимо немедленно заблокировать карту через личный кабинет в смартфоне, компьютере, офисе банка или по телефону горячей линии.
Получение информации о карте
Кроме банального подглядывания за спиной в то время, когда вы набираете ПИН-код в банкомате или магазине, мошенники используют следующие способы:
- скимминг – установка специального оборудования на банкомат, которое помогает преступникам считывать данные вашей карты. Это может быть накладка на клавиатуру, скрытая видеокамера;
- социальная инженерия – манипуляции на слабостях человека. Цель – выманить данные банковской карты, а именно номер, имя владельца и код безопасности.
Как предотвратить
Советы по предотвращению махинации с банковскими картами:
- держите карточку в труднодоступном месте – задний карман брюк, внешний карман пиджака, рубашки, пальто не подойдут. Спрячьте карту в кошелек, кошелек в сумку, сумку держите крепко в руках впереди себя в многолюдных местах или храните во внутренних карманах одежды;
- поставьте ограничения на снятие наличных денег, на суммы переводов в интернет-магазины;
- не пишите ПИН-код на пластиковой карте;
- внимательно осматривайте банкомат перед совершением денежной операции, место его пребывания и стоящих возле него людей, закрывайте рукой клавиатуру при наборе ПИН-кода;
- не отдавайте в руки карту кассиру, официанту и любому другому человеку, принимающему от вас платеж;
- подключите SMS-информирование;
- уничтожайте квитанции, чеки и другие платежные документы, где есть полный номер карты.
Кибермошенничество
Чтобы завладеть данными карты, мошенники используют не только стандартные схемы кражи или скимминга. Эффективными инструментами в руках преступников стали наши гаджеты и Интернет.
В интернете
Обман доверчивых граждан через интернет преуспевает. Кажется, что каждый год появляются новые способы. Вопрос настолько широк, что в ближайшее время мы опубликуем отдельную статью, посвященную этому вопросу.
По телефону
Мошенник звонит именно вам, то есть знает ваши фамилию, имя и отчество, или наугад. Далее возможны следующие сообщения:
- ваш родственник/друг/знакомый попал в аварию, больницу или полицию. Звонивший имеет связи, чтобы все уладить. Необходимо срочно перевести деньги по телефону, по конкретному адресу или через курьера;
- ваша карта заблокирована по решению службы безопасности (она и звонит, конечно). Чтобы разблокировать, сообщите данные с лицевой и оборотной сторон;
- вы стали победителем розыгрыша среди абонентов сотового оператора/клиентов магазина и выиграли сумасшедшие деньги/крутой смартфон/мощный ноутбук. Необходимо пройти по ссылке и сообщить данные своего паспорта или сообщить оператору информацию с банковской карты для получения приза.
Возможны варианты. Но главное, что все эти звонки уходят от мошенников. Обратите внимание, что иногда на телефоне высвечивается номер банка. Есть технологии, позволяющие произвести замену.
Но главное, что сотрудники банка, в том числе и служба безопасности, никогда не просят назвать данные вашей банковской карты. Как только услышали такую просьбу, бросайте трубку.
Несколько примеров из жизни:
- человек продает что-то через интернет-площадку - OLX, Prom.ua, многочисленные доски объявлений. Звонит потенциальный покупатель и предлагает перевести деньги на карту. А чтобы они точно пришли, нужно сообщить все данные, в том числе код безопасности. Иногда мошенник просит подойти к банкомату и осуществить какие-то манипуляции с карточкой под его диктовку, объясняя это внезапно возникшими проблемами с переводом;
- стандартный уже вариант, когда звонит сотрудник безопасности банка и спрашивает вас, вы только что переводили деньги туда-то. Или сразу сообщает, что карта заблокирована по решению банка из-за подозрительных транзакций и чтобы разблокировать, сообщите информацию с карты;
- звонок от кредитной организации, сообщающей, что вам одобрен кредит. Интересно, что вы оставляли онлайн-заявку на сайте банка и ждали одобрения. Для заключения договора и перевода денег просят сообщить реквизиты карты.
Итог всегда один – вы теряете свои деньги.
В СМС и электронных письмах
Мошенники рассылают SMS и письма на электронную почту. В одних случаях просят данные паспорта, банковской карты, в других – переход по вредоносной ссылке:
- на вашу почту или телефон поступает сообщение с выгодным предложением от компании. Может быть, вы даже некоторое время назад интересовались товарами или услугами этой организации. Просят перейти по ссылке и оплатить покупки. Итог – ни денег, ни товара;
- СМС от вашего друга (а с чужого телефона, потому что потерял, украли, сломался) с просьбой выслать несколько сотен или тысяч гривен взаймы. В результате деньги идут мошеннику, а друг даже не в курсе своей беды;
- от потенциального работодателя поступает письмо с предложением о работе. Но для начала нужно оплатить оборудование, которое понадобится в работе, или обучение, которое необходимо пройти перед вступлением в должность. В результате человек остается без денег и работы;
- СМС с уведомлением о пополнении вашего счета на какое-то количество гривен, но счет не пополняли. Здесь же поступает еще одно сообщение примерно такого содержания: “Извините, ошибочно пересказал вам деньги, верните, пожалуйста, на мой номер…“;
- письма с сообщением о невероятной удаче и выигрыше в конкурсе/лотерее, в котором вы даже не участвовали. Такие приходят с завидной регулярностью по несколько раз в день. Отправка адресата в спам не помогает. Стандартная просьба сообщить данные карты, чтобы перевести деньги;
- уведомление о возврате чрезмерно уплаченных налогов (НДС, НДФЛ) в виде пособия от государства. Мошенники даже создали убедительный видеоролик о причинах такой щедрости. А дальше – ссылка и введение реквизитов карты для получения помощи.
Как предотвратить
Ваши действия, если позвонили из банка или получили СМС, электронное письмо с подозрительным содержанием:
- не паниковать – положить трубку, обдумать ситуацию. А потом перезвонить родственнику/другу/знакомому, куда-то там попавшему;
- никогда не сообщать данные своей карты по телефону или СМС – перезвоните в банк и проверьте информацию;
- никогда не переходить по ссылкам в электронных письмах и СМС – это может быть рассылка вируса. Мошенники получат доступ к вашему компьютеру или телефону и банковским картам, если в гаджетах есть по ним информация. А в некоторых случаях будут просто шантажировать, требовать деньги за возврат доступа. Лучше зайдите на официальный сайт компании, проверьте информацию, позвоните по телефону;
- всегда помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Работодатель не ищет сотрудников, предлагая им золотые горы по электронной почте. А государство просто так не раздает собранные налоги.
Мошенничество на финансовых рынках
Не все граждане хотят открывать брокерский счет и самостоятельно формировать свой капитал, покупая ценные бумаги на бирже. Но некоторые готовы доверить свои деньги проходимцам, представляемым брокерами, кредитными организациями и конторами помощи заемщикам.
Финансовые пирамиды
Теме финансовых пирамид мы также посвятили статью. Потому повторяться не будем. Отметим, что в основе этой системы все та же игра на алчности, зависти и желании быстро разбогатеть. Люди закладывают квартиры, продают машины и несут свои деньги в основу пирамиды. Они надеются забраться выше и получить обещанные 5000% годовых. Но на вершине пирамиды только ее основатели.
Псевдоброкеры и их “золотые горы”
Напомним, что брокер – это посредник между вами и, например, фондовая биржа. Он зарабатывает на комиссии, иногда оказывает консультационные услуги, предлагает свои финансовые продукты. Но никогда и никому не гарантирует извлечение прибыли от финансовых операций.
Деятельность официальных брокеров прозрачна и регулируется законодательством. Каждый из них должен иметь лицензию. Это первое, что нужно проверить на выборах посредника. Сейчас на рынке работают мошенники, которые тоже называют себя брокерами, но таковыми не являются. Механизм их действий прост:
- проводят агрессивную рекламную кампанию на всех возможных площадках с обещанием быстрого заработка на инвестициях;
- приглашают людей в современные офисы с улыбающимися сотрудниками в дорогих костюмах;
- красочно расписывают преимущества предложения, показывают непонятные большинству клиентов цифры и графики;
- иногда проводят обучение и дают попробовать свои силы на демо-счете, где клиент за день зарабатывает десятки процентов прибыли;
- подписывают договор и просят пополнить счет для инвестирования в высокодоходные проекты.
В результате нет денег, нет офиса, нет улыбающихся сотрудников в дорогих костюмах. Есть пикеты обманутых вкладчиков, заявления в прокуратуру и урок на всю жизнь.
Кредит по чужому паспорту
К сожалению, распространена история о выдаче ссуды или кредита в банке, кредитном союзе или получении микрозайма по чужим документам. Понятно, что с такой ситуацией может столкнуться каждый. Мы особенно во многих местах оставляем свои паспортные данные, а иногда и копии документов. Что с ними происходит дальше – неизвестно. Достаточно просто найти сотрудника организации, имеющего доступ к личным данным, с просьбой их продать.
Сомнительные конторы по списанию долгов
В последнее время как грибы после дождя начали появляться разные конторы по списанию долгов. Не все из них мошенники. Некоторые вполне легально оказывают консультационную и юридическую поддержку людям, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помогают договориться с банком, пройти процедуру банкротства.
Но есть и такие, кто гарантирует:
- списание 100% долгов;
- отмена всех штрафов, пеней и неустойки;
- пересмотр условий кредитования и понижение ежемесячного платежа.
Конечно, услуги такой компании платные. Но все гарантии незаконны. Ни одна контора не может гарантировать результат, потому что всегда есть другие участники процесса: суд, банк. И не со всеми можно договориться.
Как предотвратить
Как предотвратить обман и не стать жертвой мошенников на финансовых рынках:
- проверять лицензию на сайте Национального банка у всех финансовых организаций, с которыми хотите иметь дело;
- требовать документы по проектам, куда собираетесь инвестировать деньги, с подробным описанием объектов вложения;
- изучить учредительные документы и договоры, которые дают вам подпись;
- не верить обещаниям получения сотен и тысяч процентов годовых. Настоящие брокеры никогда не дают таких гарантий и не вправе делать это;
- регулярно проверять свою кредитную историю для выявления кредитов. которых вы не оформляли. Дважды в год это можно сделать безвозмездно;
- не оставлять в сомнительных местах свои паспортные данные и копии документов;
- в сложных ситуациях лучше воспользоваться консультацией юриста и проверить чистоту соглашения и конторы, которая обещает все сразу.
Мошенничество на рынке недвижимости
Недвижимость – дорогой актив, так что желающих заработать на нем всегда много. Вот несколько возможных схем обмана:
- продажа объекта недвижимости по фальшивым документам – после суда настоящий владелец вернет квартиру, но покупатель останется без недвижимости и без денег;
- продажа сразу нескольким покупателям и исчезновение с деньгами – результат такой же, как и в предыдущем способе;
- продажа недвижимости недееспособных владельцев – пенсионеров, инвалидов, нарко- и алкоголезависимых по доверенности или документам, подписанным обманным путем;
- продажа с нарушением прав других владельцев, например, детей, граждан, отбывающих наказание в тюрьме;
- оформление недвижимости в залог по небольшому кредиту – в результате собственник лишается жилья за долг в несколько тысяч. В финансовых учреждениях уже запретили такие соглашения, но есть частные кредиторы, которые играют на безвыходной ситуации человека и оформляют договоры займа под залог;
- получение аванса за сделку и исчезновение с деньгами.
Избежать потерь денег поможет обращение к грамотным юристам и риэлторам.
Финансовая грамотность – это не только инвестиционные инструменты и банковские продукты. Это еще и защита себя и своих близких от злоумышленников, которые хотят присвоить наши сбережения. Для этого нужно знать мошеннические схемы и рассказывать о них как можно больше людей.
