Семейный бюджет: что это такое, виды, как вести

В этой статье мы обсудим:

Семейная жизнь – это не только приятные моменты, но и возникающие трудности. Особенно если молодая пара только недавно столкнулась с самостоятельным бытом, и ей сложно эффективно распоряжаться деньгами. Ситуации, когда зарплата исчезает через несколько дней, очень распространены и справиться с ними поможет финансовая грамотность. Умение рационально планировать и учитывать расходы, контролировать покупки станет настоящим спасением для тех, кто не знает, куда уходят деньги, как вести семейный бюджет и зачем это нужно.

Что такое семейный бюджет

Ведение семейного бюджета – это составление плана доходов и расходов семьи в определенном промежутке времени. Основной целью является контроль за собственными средствами, получение развернутой картины собственных финансов и наиболее эффективного их использования. Если бесконтрольно использовать свои финансы, то это может привести к превышению расходов над доходами. Следовательно, следствием может стать залезание в долги, кредиты, что только усложнит ситуацию.

Планируя домашние деньги необходимо учесть потребности всей семьи, дисциплину издержек, контроль обыденных покупок. Следуя поставленным задачам можно закрыть все долги и кредиты, улучшить свое благосостояние.

Ресурсы бюджета семьи используются для нужд семьи. Обычно это жилье, питание, хозяйственные нужды и т.д. Многие семьи имеют нетрудоспособных лиц, то есть тех, кто не может работать по определенным причинам и обеспечивать себя самостоятельно – дети, пожилые люди, инвалиды. Поэтому и говорится не о личных доходах или расходах каждого человека в отдельности, а о бюджете семьи – бюджете семьи.

Основные преимущества ведения бюджета семьи

Важнейшими причинами ведения семейного бюджета:

• учет реальных доходов – не зная всех своих поступлений и всех источников средств, невозможно планировать расходы и ставить достижимые цели на будущее;
• контроль расходов – если вы хоть раз задавали себе вопрос, куда делись все деньги, то контроль расходов позволит получить ответ. Мы часто не замечаем, как мелкие затраты на лакомство съедают наш бюджет. Ведь от них можно совершенно безболезненно отказаться;
• планирование затрат – если вы наладили контроль, следующий шаг – это планирование. Большинство наших расходов носят постоянный характер. Например, оплата бензина или проезда в общественном транспорте, коммунальных платежей, детских кружков и секций, походы в магазин. Зная все предстоящие расходы в следующем месяце, легко планировать нечто более серьезное;
• накопление – для кого это самый приятный бонус от ведения семейного бюджета. Это могут быть путешествия, дорогие и давно желанные вещи, оплата обучения ребенка в вузе. Без накоплений выполнение таких дорогостоящих мероприятий просто невозможно. Поэтому очень важно знать, сколько можно отложить за месяц без ущерба интересам семьи;
• создание “подушки безопасности” - пока для многих неприкосновенный запас на “черный день” является недостижимой мечтой. Но надо понимать, что для семьи эта цель одна из важнейших. Согласитесь, мало кто хочет оказаться в нищете в случае потери работы или непредвиденных больших затрат. На эти случаи нужна подушка безопасности;
• спокойствие и мир в семье – как часто приходится слышать от мужа, что жена слишком много тратит денег на одежду и кофе с подружками. А от жены постоянные упреки в том, что муж позволяет себе еженедельные походы в бар, боулинг, на рыбалку и т.д. Ведение семейного бюджета позволит разложить по полочкам доходы и расходы, научит экономить и всегда иметь деньги на то, что душа просит. И не важно, будет ли это новое платье или навороченная удочка.

Виды семейного бюджета

Выделяют три основных вида.

Общий

Когда все источники дохода составляются и тратятся всеми членами семьи. Все деньги, заработанные членами семьи, складываются в одном месте, например в конверт или ящик. Каждый член семьи имеет право взять необходимую ему сумму на срочные нужды. Как правило, крупные покупки обсуждаются на семейном совете и совершаются вместе. Основными принципами, на которых строится общий бюджет, являются:

• большая степень ответственности супругов в вопросе расходов;
• абсолютное доверие друг к другу;
• постоянный контроль затрат;
• обязательное обсуждение крупных покупок;
• атмосфера взаимопонимания и добра, когда ни один из супругов не позволяет себе упрекнуть другого в сумме заработка.

Если хоть один из этих принципов нарушается, этот вид финансового контроля не для вас.

Раздельный

Каждый распоряжается своим заработком как хочет, а общие покупки супругов совершают вместе. Этот вид ведения бюджета наиболее распространен между людьми, которые соединились в пару, уже состоявшихся в финансовом плане. Особенность этого вида в том, что у каждого члена семьи свой кошелек. Супруги полностью распоряжаются только личными финансами. Часто супруги даже не знают о реальной сумме доходов друг друга.

Как в таком случае решается вопрос оплаты, например совместного похода в ресторан или поездки в отпуск, коммунальных платежей и содержания ребенка? Как правило, расходы по этим статьям делятся пополам. Принципами построения раздельного бюджета являются:

• ответственность супругов только за часть бюджета;
• умение разрешать возможные конфликты по оплате общих затрат;
• большая самостоятельность, чем при совместном бюджете, по вопросам контроля и накопления;
• свобода действий по вопросам подарков и сюрпризов своей второй половинке.

Смешанный

Доход каждого человека делится на общую и личную части. Каждый из супругов вносит в общий бюджет определенную, а остальные могут тратить на свои нужды. В таком случае расходы на семью и детей оплачиваются из общего бюджета, а каждый из супругов имеет возможность распоряжаться своей частью дохода по своему усмотрению.

Определить, какой тип более удобен и оптимальн – также часть финансовой грамотности. Вы можете попробовать разные варианты и посмотреть, какой вариант будет приемлем для всех членов семьи. Возможно даже комбинировать разные типы, так как каждая семья уникальна, как и распределение средств.

Этапы ведения семейного бюджета

Возникает вопрос, как вести семейный бюджет правильно.

До начала процесса планирования и накопления следует в течение нескольких месяцев проследить по всем семейным доходам и расходам. Главными принципами, которые должны быть соблюдены на этом этапе, являются:

• ежедневная запись всех поступлений и расходов;
• распределение затрат на категории и подкатегории;
• подсчет в конце месяца итогов во всех разделах с целью выявления более затратных статей;
• сделать таблицу по доходам, не забывая об учете всех источников поступления денег.

Распределить расходы и доходы необходимо по категориям. Это могут быть коммунальные платежи, образование, питание, промышленные товары, транспорт, здоровье, досуг, одежда, большие покупки и другие. В каждой категории выделяются отдельные подкатегории для конкретизации издержек.

Из доходов могут быть такие категории, как заработная плата, пособие родителей, подработка, проценты по депозитам и т.п.

По истечении 2-3 месяцев сбора исходных данных необходимо провести их анализ, при котором определяются обязательные расходы, а от которых можно навсегда (например, курение) или на время (например, покупка ежемесячно новой кофты) отказаться.

Чем подробнее заносятся в таблицу расхода, тем точнее будет анализ. Это необходимо для того, чтобы выявить скрытые резервы семейного бюджета. Отправные точки, от которых будут отталкиваться следующие шаги бюджетирования. Их можно разделить на следующие этапы:

• постановка целей – после проведения анализа затрат и выявления резервов, необходимо определить, какие цели планируется достичь в ближайшее или отдаленное время. Цели могут быть разными, например, накопление денег на отпуск, покупка нового холодильника, оплата обучения ребенка, подготовка к безбедной пенсии и т.п.;
• разработка стратегии и тактики – самый сложный и ответственный этап. На нем нужно разработать стратегию и тактику ведения семейного бюджета, которые помогут достичь поставленных целей. Здесь нужно четко прописывать конкретные действия. Например, есть цель накопить деньги на отпуск в размере 7000 грн, до нее осталось 7 месяцев. Следовательно, каждый месяц нужно откладывать по 1000 грн;
• планирование семейного бюджета в месяц и здесь можно использовать таблицу. Доходы и расходы дополнительно разбиваются на графы План и Факт. Обязательные платежи и планируемые расходы вносятся в графу план и в течение месяца проставляются фактические значения и выводятся отклонения;
• анализ результатов – в конце месяца подводятся итоги. Сравниваются суммы по плану и факту. По каким статьям удалось сэкономить, а по которым образовались перерасходы.

А затем нужно составить новую таблицу на очередной месяц и все этапы повторяются.

Способы ведения семейного бюджета

Где и как учесть доходы и расходы в табличной форме. Это могут быть:

• тетрадь или блокнот, ручка или карандаш. Это весь канцелярский набор по ведению бюджета. В конце месяца потребуется калькулятор. Недостатками такого метода является то, что все итоги придется считать вручную. Это занимает много времени и легко ошибиться в расчетах. Причем сложно обнаружить ошибку;
• таблицы в Excel – из преимуществ можно отметить хорошее оформление, возможность отмечать разными цветами доходы и расходы, сделать заливку всей таблицы или отдельных ячеек. Автоматически подсчитывать итоги с помощью несложных настроек. Наличие графической аналитики, позволяющей строить круговые и столбчатые диаграммы. И главное – не нужен выход в интернет;
• Google таблицы – набор функций и интерфейс с таблицами в Excel очень схожи. Но есть целый ряд неоспоримых преимуществ – это заполнение таблиц в онлайн-режиме, ничего не нужно сохранять, все происходит автоматически и при поломке компьютера все таблицы сохраняются с легким доступом;
• специальные программы – обычно адаптированные и синхронизированные версии как для компьютера, так и для телефона. Поэтому можно вести бухгалтерию где угодно. Имеют достаточно простой и понятный интерфейс.

Не нужно быть экономистом или финансистом, чтобы научиться вести семейный бюджет. Это довольно интересное занятие, еще несущее и практическую пользу. Мы повышаем финансовую грамотность, учимся экономить и копить. Согласитесь, что несколько минут каждый день стоит того, чтобы навести раз и навсегда порядок в кошельке и в голове.