В этой статье мы обсудим:
Представьте ситуацию, вы много лет мечтаете о новой стиральной машине или домашнем кинотеатре. Но с вашей зарплатой эта мечта так и остается мечтой.
Но, проходя мимо витрины магазина, вы видите привлекательную надпись: “Покупайте без переплаты и первоначального взноса”. В голове сразу срабатывает, что рассрочка – это выгодно, это не кредит. И вот, вы – счастливый обладатель новой техники.
Таких историй можно упомянуть очень много. Общее у них одно – дорогая вещь или услуга, которая вам не по карману, а очень хочется. Что делать? В этом случае возможны несколько вариантов решения проблемы:
- накопить, откладывая ежемесячно от доходов определенную сумму, но отодвинуть сроки покупки на неопределенное время;
- одолжить у родственников, но это не всегда удобно;
- взять потребительский кредит и выплатить сумму, значительно превышающую стоимость вещи;
- воспользоваться возможностью оплаты по частям за несколько месяцев с переплатой 0 %.
Вот, казалось бы, отличный вариант под номером 4. Но давайте прежде разберемся, что такое рассрочка, как она работает и в чем подвох.
Понятие рассрочки и ее отличие от кредитования
Что означает рассрочка простыми словами? Это оплата какого-либо товара или услуги не полностью, а по частям в течение определенного времени (от 1 месяца до 3 лет). Регулируется это понятие Гражданским кодексом Украины. В частности, в ст.695 сказано:
- Договором о продаже товара в кредит может быть предусмотрена оплата товара с рассрочкой платежа. Существенными условиями договора о продаже товара в кредит с условием рассрочки платежа есть цена товара, порядок, сроки и размеры платежей.
- если покупатель не осуществил в установленные договором сроки очередной платеж за проданный с рассрочкой платежа и переданный ему товар, продавец вправе отказаться от договора и требовать возврата проданного товара.
Сегодня почти смешалось два понятия: рассрочка и кредит. И если ошибку допускают рядовые граждане – это понятно, они не знакомы с нюансами того и другого способа оплаты. Но на сайтах крупных магазинов мы видим то самое привлекательное слово рассрочка, но по сути – это потребительский кредит. Так чем рассрочка отличается от кредита?
Отличия от кредитования:
- участие в договоре только двух сторон – продавца и покупателя;
- отсутствие процентов по договору;
- отсутствие штрафов и пени за просрочку платежа, комиссии по обслуживанию;
- пропуск даже одного платежа является основанием, чтобы продавец требовал вернуть купленную вещь;
- иногда требуется уплата первоначального взноса;
- оформление у продавца;
- простота оформления – часто требуется только паспорт;
- договор регулируется только Гражданским кодексом, а кредитный договор еще и НБУ.
Это свойства безупречной рассрочки. По факту, просмотрев предложения крупнейших торговых сетей страны, речь идет о кредитовании. Правда, условия в любом случае выгоднее, чем по обычному потребительскому кредиту. А как надписи на рекламных плакатах без взносов, без процентов? Они соответствуют действительности. Но нужно понять, как это работает.
К примеру, вы решили купить ноутбук стоимостью 40 тыс. грн. Но для банка он стоит 36 тысяч гривен. Такую скидку дал магазин. Вам прямо он ее не даст. Выиграют все:
- клиент оплачивает стоимость, стоящую на ценнике;
- банк зарабатывает в худшем случае на разнице, а в лучшем случае – ему удастся продать вам страховку;
- магазин продал дорогую вещь и приобрел лояльного покупателя.
Что можно купить в рассрочку? Практически все что угодно. Но в основном эта процедура применяется к дорогим товарам: мебель, электроника и бытовая техника, драгоценности, некоторые услуги.
Со скольких лет можно взять товар в рассрочку? Анализ действующих предложений крупных торговых сетей показал, что в возрасте от 18 до 70 лет.
Условия программ разные. Зависят от банка, являющегося кредитором. К сожалению, очень трудно найти рассрочку в чистом виде без участия банка.
Преимущества и недостатки
Многих наверняка после прочтения статьи беспокоит вопрос, стоит ли брать товар с отсрочкой платежа. Несмотря на то, что у большинства торговых организаций рассрочка выступает в роли банковского займа, но условия по нему значительно упрощены. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.
Плюсы:
- у большинства программ нет процентов. Вы просто получаете право пользоваться вещью еще до того, как ее купили;
- быстрое оформление – как правило, на территории продавца;
- минимум документов – часто только паспорт, но иногда при дорогой покупке требуются дополнительные документы;
- есть возможность обменять или вернуть покупку в магазин.
Минусы:
- вместо процентов в договоре могут быть дополнительные комиссии и страховка. Внимательно читайте договор, чтобы не упустить ненужные вам платежи;
- цена может быть значительно выше, чем в аналогичных магазинах, торгующих на обычных условиях. Совет – изучите предварительно предложения на рынке;
- магазин имеет право попросить вернуть товар, если вы не выполняете условия договора.
До сих пор мы говорили о специальных программах, которые позволяют купить товар в магазине или заказать услугу, а расплачиваться по ним по частям. Но в последние годы очень большую популярность приобретают предложения банков услуги оплаты частями в магазинах партнерах. Например, предложения рассрочки от ПриватБанка, Монобанка, ПУМБ, даже Ощадбанка – отличные варианты замены потребительского кредитования.
Рассрочка – отличная альтернатива банковскому кредитованию. Другое дело, что купить вы сможете не везде и далеко не всё. Торговые сети устраивают акции часто, но ограничивают их по времени. Но выгоды в любом случае очевидны.
