Что такое кредитная карта: правила пользования

В этой статье мы обсудим:

Кредитная карта – это пластиковый кошелек с деньгами банка, которые он предоставляет клиенту на определенных условиях взаймы. На банковском языке кредитная карта – это электронное средство платежа за проведение операций за счет средств банка в пределах лимита, установленного в договоре.

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей информации на официальных сайтах банков. И вот здесь может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный период. И венцом этих маловразумительных терминов становится грейс-период. Что это значит? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями в диалоге с обычными держателями карт. Следовательно, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга и запятнанной репутацией.

• банк-эмитент – в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, выпускающие в обращение платежные средства, то есть кредитные карты. При этом он несет обязательство перед держателем карты по ее обслуживанию и предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита;
• кредитная линия – при оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления денежных средств. Таким образом, он открывает вам кредитную линию. Они бывают разных видов для разных получателей. Но по кредиткам чаще всего открывают так называемую возобновляемую линию. Это означает, что вы погашаете кредит по частям или полностью. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно в течение всего срока действия договора;
• кредитный предел – банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате картой. Устанавливается граничная сумма в зависимости от платежеспособности клиента и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многие другие критерии. Никакой клиент не может выйти за пределы кредитного лимита. Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных средств;
• кредитная история – если хоть один раз получался кредит, такой клиент уже имеет кредитную историю. Хороша она или плохая зависит от того, насколько добросовестно он выполнял свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Все кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй. Каждый имеет право с ним ознакомиться;
• минимальный платеж – это обязательная сумма, которую нужно вносить в течение платежного периода в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописываются в договоре при открытии карты. Обычно может составлять от 5 до 8 процентов от суммы долга.

Расчетный, платежный и грейс периоды что это за понятие:

• расчетный период – это временный отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита;
• платежный период – это время погашения кредита. При этом вы сможете погасить только часть задолженности либо всю сумму долга. Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального;
• Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по истечении 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

В данном случае видно, что расчетный период составляет 30 дней, платежный – 20 дней, грейс-период – 50 дней.

Отличия кредитной карты от потребительского кредита

Кредитка – это также вид банковского кредитования, как и потребительский кредит. Но благодаря существенным отличиям, кредитные карты все больше отвоевывают рынок у потребительских кредитов. Это прежде всего:

• неоднократное возобновление кредитной линии без посещения банка и нового сбора документов;
• наличие льготного периода, когда пользование кредитом бесплатная услуга, то есть вы просто возвращаете долг через определенный период времени без процентов;
• возможность пользования деньгами банка при оплате покупок на любую сумму, даже наименьшую;
• возможность снять наличные деньги, при этом необходимо следить за комиссиями;
• не требует залога и поручительства;
• дополнительные привилегии держателям карт, например, кэшбек;
• погашение долга одним платежом или частями.

Виды кредитных карт

Кредитная карта с виду не отличается от дебетовой. Классификация кредиток может происходить по следующим параметрам:

• по платежным системам – Visa, MasterCard. Это наиболее используемые на сегодняшний день;
• по набору льгот и привилегий – классические (стандартные), золотые, платиновые;
• по персонализации – именные и безымянные. Если на вашей карте написано имя и фамилия, вы держите в руках именную карту;
• по техническим параметрам – с магнитной лентой, с чипом или с тем и другим. Современные платежные средства часто оснащаются системой бесконтактной оплаты PayWave и PayPass. Достаточно поднести к считывающему устройству и оплата произведена.

Какие преимущества дает грамотное пользование кредиткой

Кредитная карта у многих вызывает ассоциации с нескончаемыми долгами и бесконтрольными расходами. Однако, если действовать грамотно, можно не только не пойти в минус, а даже приобрести дополнительный доход. Новичкам только один совет – сравнивайте свои финансовые возможности с потребностями, тогда кредитка не превратится в вашу долговую яму, а станет настоящим спасителем.

Из основных преимуществ можно выделить:

• возможность пользоваться деньгами банка без уплаты процентов в течение льготного периода кредитования (от 50 до 100 дней). Это могут быть обычные покупки, которые мы делаем каждый день, или покупки, связанные с чрезвычайными обстоятельствами;
• возможность оформить карту один раз, а восстанавливать кредитную линию многократно. Не нужно собирать новый комплект документов и идти в офис для одобрения и получения кредита;
• в случае необходимости можно снять даже наличные деньги, но необходимо помнить о комиссиях, банки не любят такие операции с кредитками;
• по картам некоторых банков можно получить кэшбек – возврат в качестве бонуса части израсходованных средств на покупки;
• возможность увеличить кредитный предел – если вы добросовестно выполняли обязательства перед банком или стали получать более высокие доходы;
• все остальные преимущества пластиковой карты перед наличными.

Чтобы банковская карта приносила максимальную пользу, внимательно изучайте договор, правила обслуживания и условия программ лояльности. Их сущность обычно кроется в деталях. Ответственно отнеситесь ко всем дедлайнам. Лучше всего установите на смартфон напоминания о платежах. И не заводите кредитку, если у вас нет стабильной прибыли. Грамотное обращение с кредитной картой сделает этот финансовый инструмент настоящим помощником. Четко планируя свои расходы и своевременно погашая кредит, удается пользоваться деньгами банка бесплатно.