В этой статье мы обсудим:
На самом деле, это серьезная и очень важная тема. Она касается любого человека, который когда-либо и где-нибудь брал кредит. С 2005 года государство обязало специальные организации хранить, обрабатывать и предоставлять по первому требованию сведения о наших займах.
Что такое кредитная история и где ее искать
С 2005 года многие граждане нашей страны получили кредитную историю (КИ). Это информация о всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком, и о выполнении этих обязательств. Она нужна, прежде всего, для самого заемщика, а также для финансовых организаций.
Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе в совершенстве, можем посоветовать изучить Закон Украины “Об организации формирования и обращения кредитных историй”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить в статье.
Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам и примет решение о выдаче очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.
10 лет бюро кредитных историй (БКИ) сохраняет досье на конкретного пользователя банковских услуг. Украинские бюро кредитных историй призваны собирать, хранить и предоставлять информацию.
По закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым они заключают договор. Срок хранения информации – 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Оформили новую кредитку – оставили след в истории, допустили просрочку – новая запись готова. И каждый раз начинает отсчет 10-летний период хранения.
Сегодня в Украине действуют 7 Бюро кредитных историй, а также Государственное бюро кредитных историй (Бюро кредитных историй Национального банка Украины). Вот краткий перечень частных компаний:
- украинское бюро кредитных историй;
- первое всеукраинское бюро кредитных историй;
- международное бюро кредитных историй;
- универсальное бюро кредитных историй;
- независимое бюро кредитных историй;
- украинское кредитное бюро;
- розничное кредитное бюро.
Среди всех вышеупомянутых БКИ только первые три, а также Государственное бюро кредитных историй, пользуются популярностью среди кредитных учреждений и заемщиков, а также обладают достаточно широкими базами необходимых данных.
Содержание кредитной истории
Документ состоит из 4 частей:
- титульная – Ф. И. П. физического лица, его ИНН и паспортные данные;
- основная – адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации как ФЛП, если такие данные есть. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т.п.);
- дополнительная (закрытая) – сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, получившем от вас согласие на получение отчета о ссудах;
- информационная – формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по заявлениям, по которым было отказано в получении ссуды.
Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате сведения о вас могут оказаться не в одной, а в двух, трех бюро.
Собственную кредитную историю можно испортить
Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения ссуд, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т.д. Мы уже писали, как можно залезть взаймы, вовремя не заметив момента наступления овердрафта.
Как портится кредитная история:
- отступление от графика погашения платежей по кредиту и наличие просрочок;
- оформление на одно лицо сразу нескольких кредитов или подачи заявок сразу в несколько банков;
- судебные разбирательства с банком;
- технические ошибки банков.
- невнимательность заемщика – например, по давно неиспользуемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание;
- досрочное погашение кредитов, лишающее банки части прибыли;
- как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже плохой признак для банка. Вы темная лошадка для него. Неизвестно, как будете делать выплаты на погашение долга.
Кому предоставляется кредитный отчет
Каждый человек может запросить кредитный отчет. Это информация по его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:
- иметь полную информацию о своих обязательствах и их выполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков;
- понять, почему банк отказал в получении ссуды;
- своевременно заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их устранению;
- выявить незаконные действия мошенников – например, кто оформил на ваше имя кредит по потерянному паспорту.
Отчет также могут заказать:
- банки – когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
- нотариусы – при проверке чистоты сделки;
- суды.
Перечисленные организации получают доступ к информационной части отчета без вашего согласия. Доступ к основной части предоставляется только по письменному согласию заемщика.
Способы проверки кредитной истории
Есть несколько способов получить отчет обо всех ваших кредитах.
- послать запросы в БКИ онлайн, по почте, телеграмме или лично посетить эти учреждения;
- в банке;
- с помощью специальных онлайн сервисов, которые примут всю работу на себя за ваши деньги.
Закон дает право каждому гражданину получить свою КИ один раз в год бесплатно.
В заключении хочется отметить, на какие моменты нужно обратить особое внимание:
- формирование своей кредитной истории нельзя пускать на самотек. От ее содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика;
- вы имеете право проверить ее 1 раз в год бесплатно;
- можно получить отчет несколькими способами: в БКИ, через банки или онлайн-сервисы;
- специалисты советуют делать это не менее 1 раза в год.
Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, способных повлиять на нашу жизнь.
