В этой статье мы обсудим:
Сегодня очень важна тема для каждого взрослого человека нашей страны. Разбираем, что такое финансовая пирамида и как не стать ее потерпевшим. Если мы взялись максимально повышать финансовую грамотность населения нашей страны, то о пирамидах нужно писать в первую очередь.
Понятие и причины возникновения
Финансовая пирамида – это экономическая схема, построенная таким образом, что доходы одних участников формируются за счет денежных вливаний других участников. И так происходит до тех пор, пока не иссякнет поток новых членов и, соответственно, их вложений в проект.
О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей планеты Земля бесконечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2-3 лет. Хотя были в истории и исключения.
К примеру, самой долговечной оказалась схема, разработанная американцем Мэйдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.
А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле, никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались бесчисленные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Всё это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.
Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понцом в начале 20 века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доходы на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т.д.
До сих пор многие современные пирамиды берут в основу систему Понца. Например, хорошо известная МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мэйдофф также работал по этой схеме.
Причины возникновения:
- финансовая безграмотность населения;
- старые как мир человеческие изъяны – алчность, желание заработать, не работая;
- развитие рыночной экономики в целом и на рынке акций в частности, но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности;
- рост доходов населения – многие могут накопить средства, но не все представляют себе, куда их вложить для сохранения и умножения;
- потеря доверия населения к государству и рекомендованных им инвестиционных инструментов (депозитов, ПИФов, ИИС и др.)
Почти все причины можно устранить, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные изъяны.
Виды
Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.
Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга есть организатор, контролирующий всех участников схемы. Доход первых вкладчиков появляется за счет вкладов последующих. Впоследствии количество членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств количество вкладчиков снижается или прекращается совсем.
Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.
Многоуровневая система не только основывается на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может долго просуществовать. Когда именно наступит крушение, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель исчезает со всеми собранными деньгами.
Никто никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Зачастую они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому нужно знать отличительные признаки мошеннических схем.
Как работает пирамида
Рассмотрим, как работает простейшая схема:
-
Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200$. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50$.
- доходы – 200 х 3 чел. = 600$;
- расходы – 0;
- чистая прибыль организатора на 1-м этапе – 600$.
-
Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.
- доходы – 200 х 9 чел. = 1800$;
- расходы – 50 х 9 чел. = 450$;
- незапятнанная прибыль на 2-м шаге – 1800 – 450 = 1350 $.
-
Продолжает действовать аналогичная схема, то есть каждый участник приводит 3 человек:
- доходы – 200 х 27 = 5400$;
- расходы – 50 х 27 чел. = 1350$;
- чистая прибыль на 3-м этапе – 5400 – 1350$ = 4050$.
И так далее. Итого чистая прибыль организатора за 3 этапа составляет (600 + 1350 + 4050) = 6000$.
Чем больше участников, тем выше доходы и быстрее все закончится.
Признаки финансовой пирамиды
Пожалуй, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:
- агрессивная рекламная кампания – в СМИ, в интернете, на улице, в рассылках. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто обладают специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, спешат с принятием решения и морально удручают свою активность;
- гарантия сверхприбылей – от 100% годовых. Иногда она обещается через день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение доходов от вложений. Все, что более 25 – 30% годовых считается высокорискованными инвестициями;
- небольшой срок существования компании – пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому если это молодой, но перспективный проект, стоит как минимум насторожиться;
- отсутствие фирмы по указанному адресу – нет информации о руководителе, отказе в предоставлении регистрационных и разрешительных документов. Часто такие компании регистрируются в оффшорах;
- выдвигается условие привлечения новых вкладчиков;
- иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного товара – только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и другие препараты и аппараты. На самом деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки;
- призывы вложиться в систему здесь и сейчас – ни один настоящий инвестор не будет торопиться сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой;
- отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.
Не все эти признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз все обдумать.
Современные пирамиды в интернете
Сегодня мошенники свободно чувствуют себя и в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, обширный географический охват позволили пирамидам размножаться онлайн.
Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но чаще всего они прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На самом деле, это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.
Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства к краху хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда следует вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Но выходит это сделать единицам.
Как не спутать с сетевым маркетингом
В отдельный вопрос вынесем информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Орифлэйм, Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они существуют уже несколько десятков лет и позволяют заработать тысячам людей во всем мире.
Отличительные признаки сетевого маркетинга:
- сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции;
- наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, купившему его;
- доход рассчитывается от товарооборота – чем большему числу людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет;
- регистрация участников полностью бесплатна;
- прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге – реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и прочее. Сетевого продавца кормят ноги и умение продавать.
Здесь важно еще раз проанализировать признаки финансовой пирамиды и сетевого маркетинга и сделать правильные выводы.
