В этой статье мы обсудим:
Как привлекательны два слова – финансовая независимость! Покажите мне хотя бы одного человека, который не мечтает его достичь. Мечтают, может, и все, но только единицы оказываются в состоянии это сделать.
Финансовая независимость или финансовая свобода: есть ли разница
Всегда возникают споры вокруг двух терминов: финансовая независимость и финансовая свобода. Кто-то доказывает, что это разные понятия, а кто-то рассматривает их как синонимы. К какому лагерю присоединиться? Если хорошо подумать, то ни к какому. Наша цель состоит совсем в другом.
Мы хотим понять, что нужно сделать, чтобы добиться такого уровня жизни, при котором не нужно думать, как заработать деньги на существование. Их будет достаточно, чтобы обеспечивать неотложные потребности и некоторые слабости, например путешествия. Заниматься только тем, что доставляет удовольствие и не задумываясь осуществлять свои мечты. Вот это и есть финансовая независимость или финансовая свобода.
Независимость – это отсутствие подчиненности, зависимости от чего-либо, возможность действовать самостоятельно и не находиться под давлением каких-либо факторов.
Свобода – это право распоряжаться своей жизнью, как ты этого хочешь.
Поэтому финансовая независимость – это возможность не зависеть от работодателя, оклада и премий, рабочего дня с 9 до 18, ежегодного отпуска и двух выходных в неделю. При этом не испытывать никаких денежных затруднений, потому что созданные активы работают на тебя с минимальным участием.
Так какая разница, как называется такое состояние – свободой или независимостью? Главное – его достичь, а потом уже можно заниматься философией и искать принципиальные отличия в терминологии.
А в каком финансовом состоянии находитесь вы
Прежде чем составить стратегию достижения финансовой независимости, нужно определиться с текущим уровнем. Составим немного шутливую градацию, но она поможет наглядно оценить финансовый статус:
- уровень “Ниже плинтуса” – затраты превышают прибыль. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или банка. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа;
- уровень “Плинтус” – стоите на жесткой поверхности. Расходы равны доходам. Нет долгов или выплаты по ним уже заложены в ежемесячные расходы, поэтому можно их легко оплатить. Ни о каких накоплениях речь не идет. А форс-мажорные ситуации по-прежнему – катастрофа;
- уровень “Выше плинтуса” – доходы превышают затраты. Часть денег можно откладывать на черный день. При любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, и в долги залезать нет нужды;
- уровень “Плинтус мечты” – достигнут финансовая независимость. Сформированная “подушка безопасности”, есть накопление в различных активах, которые приносят стабильный доход, покрывающий не только текущие затраты, но и позволяет реализовывать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивается.
Путь к финансовой независимости
Давайте разберем все этапы достижения финансовой независимости подробнее.
Анализ текущей ситуации
Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию со своими финансами. Если ведется семейный бюджет, проблем с этим возникнуть не должно. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в реальном времени. Остается только выучить цифры.
Но просто на них посмотреть – маловато. Бюджет составляется как для анализа текущей ситуации, так и планирования будущего. Если ваши расходы превышают доходы (взгляните на шутливую градацию), то самое время исправлять ситуацию.
Для этого следует сокращать расходы или увеличивать доходы. А лучше сделать и то и другое одновременно. Все просто теоретически, но так сложно осуществить на практике. Одним из вариантов решения вопроса может быть удаленная работа, фриланс и заработок в интернете. Есть много возможностей для всех желающих. Только нужно иметь желание и начинать пробовать, ошибаться и снова пробовать.
Не менее важно учиться сокращать издержки. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее наоборот.
Итогом анализа текущей ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план выделения 5 – 15% своих доходов для формирования подушки безопасности.
Создание резервного капитала
Что такое резервный капитал: подушка безопасности, деньги на черный день? Это обязательный денежный запас, который должен иметь каждый человек или семья при форс-мажорных обстоятельствах. Представьте, что вы потеряли работу, бизнес прогорел, поток крыши дома или нужное лечение или тяжелая операция. Откуда взять деньги? Кредит, заем у родственников и друзей? А как отдавать?
К сожалению, мы не можем обезопасить себя от таких ситуаций. Но можем помочь себе и своей семье выйти из нее без долгов. Именно в этих случаях необходимо сформировать резервный капитал. Эксперты советуют сделать его в размере 3-х – 6-ти месячной суммы расходов. А расходы вы как раз узнаете из своего анализа семейного бюджета.
К примеру, ваша семья тратит в месяц 20 000 грн. Следовательно, резервный капитал необходим в сумме 60 000 – 120 000 грн. И пока вы его не сформируете, не переходите на следующий этап.
Основные принципы формирования подушки безопасности:
- регулярный характер – необходимо откладывать определенный процент от зарплаты или конкретную сумму, но делать это ежемесячно. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу, как только получили доход, а не по итогам месяца. В конце месяца вы, скорее всего, потратите все заработанное. Причем вне зависимости от суммы заработка;
- быстрый доступ к деньгам – в любое время вы должны иметь возможность взять деньги. Лучше всего для хранения резервного капитала подходит пополняемый депозит в банке с капитализацией и с возможностью снятия без потери процентов;
- неприкосновенность вклада к наступлению форс-мажорных обстоятельств – это величайший соблазн. Деньги доступны, поэтому при слабой воле могут браться для нового гаджета, брендовой сумочки или платья на распродаже;
- возобновляемость фонда – если отрицательный вариант событий настал и вам пришлось изъять деньги со счета, то после стабилизации ситуации возвращайтесь к планомерному пополнению до необходимого размера.
Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему этапу.
Достижение финансовой стабильности
Финансовая стабильность позволяет уверенно чувствовать себя в любой ситуации. Подушка безопасности дает покой, а навык ежемесячных вложений позволяет собирать и дальше. И здесь очень важный момент. На что и как правильно копить деньги?
В своих статьях мы уже неоднократно затрагивали этот вопрос. В первую очередь сформулируйте цели:
- краткосрочные – зимнее пальто, сапоги, телевизор и прочее;
- среднесрочные – машина, ремонт;
- долгосрочные – дача, квартира, образование детей, пенсия.
И вот здесь поможет личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты с целями, определить суммы и механизмы накопления.
В идеале под каждую краткосрочную и среднесрочную цель должен быть механизм и инструмент накопления. К примеру, депозит в банке, металлический счет, валютный счет, ПИФы и другие инструменты для сохранения и приумножения собственных средств.
Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в интернете или помощи консультанта по личным финансам.
Главный принцип достижения финансовой стабильности – это диверсификация инвестиций. Об этом говорят все и многое. Поэтому так важно повышать свою финансовую грамотность, чтобы ориентироваться в существующих инструментах инвестирования. К сожалению, пока большинство наших граждан в основном используют банковские вклады.
Достижение финансовой независимости
Вершина нашей лестницы – финансовая независимость. Вы свободны в выборе, где и как вам жить, чем заниматься. Ваши деньги работают без вас и вас. В замечательной книге Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег” есть притча о курочке, несущей золотые яйца. Ее следует знать взрослым и рассказать своим детям. В нем – зерно правильного инвестирования. Нельзя убивать курицу, которая несет вам золотые яйца.
Так же и с капиталом. Нельзя тратить накопленный капитал, приносящий пассивный доход. Его можно увеличивать, но не умалять.
Никто и никогда не скажет вам, сколько времени нужно, чтобы стать финансово независимым. Но однажды встав на этот путь, вы уже не будете прежним. А кто по-прежнему считает, что деньги – это вселенское зло, почитайте книги обретших финансовую независимость и оставшихся замечательными людьми.
