Что такое дебетовая карта и как правильно ею пользоваться

В этой статье мы обсудим:

Посмотрите в свой кошелек, наверное, у вас там есть хотя бы одна пластиковая карта банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница? Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям всех возрастов и доходов. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Привлечь клиента они стараются выгодными условиями, бонусами и прочими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карт непросто, но необходимо.

Что означает дебетовая карта и чем она отличается от кредитной

Дебетовая карта – это платежный инструмент, необходимый для безналичной оплаты товаров и услуг, за счет собственных средств, имеющихся на персональном расчетном счете, закрепленном за банковским пластиком. То есть это личный виртуальный кошелек, куда можно как самостоятельно положить деньги, так и получить их в счет оплаты труда, например, заработная плата.

Главной функцией дебетовой карты является безопасное хранение и использование личных средств, которыми можно распоряжаться при совершении расчетных операций. Кроме этого, с развитием банковских продуктов дебетовая карточка получила больше возможностей и с ее помощью можно:

• оплачивать товары и услуги безналичным способом;
• снимать наличные с помощью банкоматов;
• получать кэшбек из покупок;
• получать прибыль от хранения средств – при начислении процентов на остаток;
• переводить средства с карты на карту;
• оплачивать коммунальные счета, мобильную связь и другие услуги.

Основным отличием дебетовой карты от кредитной является принадлежность денежных средств. Кредитная карта дает право расплачиваться средствами банка, для этого не обязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетова – расчеты можно производить только в пределах суммы личного счета, без привлечения кредита банка.

Исключением является услуга овердрафта.

Овердрафт – реальная выгода или неприятный сюрприз

Банк может разрешить воспользоваться его средствами. Эта услуга называется овердрафт. Различают:

• разрешен овердрафт – как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента в течение нескольких месяцев и фактически является мини-кредитом на короткий срок. Если недостает собственных денег на счете для оплаты, овердрафт дает право погасить сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно;
• нерешенный (технический) овердрафт – превышение суммы расходной операции, совершаемой картой, над суммой остатка по карте.

Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, разберемся в случаях возникновения технического овердрафта:

• при снятии наличных денег в банкомате другого банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При нехватке средств вы уйдете в минус;
• при расчетах за рубежом гривневой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена;
• периодическая плата за обслуживание карты банком снимается автоматически;
• по некоторым типовым платежам отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в минус и с дебетовой картой. Поэтому следует всегда иметь на ней небольшой остаток (не более 200 – 300 грн), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, лучше завести кредитку, на которой предусмотрен беспроцентный льготный период пользования банковскими деньгами.

Зачем нужна дебетовая карта

Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:

• получение заработной платы, пенсий, пособий, стипендий;
• снятие наличных денег;
• перевод средств с одного счета на другой;
• хранение и скопление средств.

Преимущества пользования дебетовыми картами:

• компактность – нет необходимости иметь при себе наличные деньги, которые занимают много места в кошельках или карманах;
• экономия времени – при оплате товаров и услуг вы не тратите время на поиск необходимой суммы и ожидания сдачи;
• оперативность – возможность получить деньги в любое время и там, где удобно;
• круглосуточное обслуживание – доступ к деньгам 24 часа и 7 дней в неделю;
• надежность и безопасность – можно не беспокоиться о сохранении большой суммы. Если потеряли или украли карту, один звонок на горячую линию банка заблокирует ее;
• страхование – каждый собственник является участником системы страхования. Это означает, что в случае отзыва у банка лицензии все деньги (до 200 тыс.грн) будут возвращены в полном объеме;
• многофункциональность – не выходя из дома, вы можете оплачивать товары и услуги, покупать валюту, переводить деньги с одного счета на другой;
• возможность накопления – банки часто предлагают начисление процентов на остаток счета. Это очень удобно, если вы хотите накопить определенную сумму на счете и защититься от инфляции;
• бонусы – банки разрабатывают разные программы лояльности. В их числе онлайн-обслуживание, пакеты услуг, бесплатный доступ к СМС-банкингу, беспроцентный льготный период за пользование овердрафтом. Одним из инструментов повышения лояльности является кэшбек – это возмещение части израсходованных на покупку средств.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:

• по платежным системам – Visa, MasterCard. Если планируется использовать карту за границей, следует позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. К примеру, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться во избежание списания курсовой разницы;
• по техническим параметрам защиты – с магнитной лентой, с чипом, комбинированные. Магнитная лента часто стирается, легко копируется жуликами и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карты вставляется специальный чип, содержащий полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше;
• по объему дополнительных услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые;
• по персонализации – именные и безымянные (обезличенные). Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные. Главное их преимущество – это быстрое оформление через несколько минут. По уровню защиты они ни в чем не уступают именному. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках нельзя расплачиваться за границей.

Отличие заключается в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме услуг, степени защищенности и бонусах.

Некоторые карты оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она предназначена для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.

Также карты могут иметь дополнительные преимущества для владельца. К примеру, бесплатный медицинский полис, дополнительное страхование от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже стандартных карт.

На что обратить внимание при оформлении дебетовой карты

На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания.

Перед окончательным решением рекомендуем еще раз обратить внимание на следующее:

• какая степень защиты используется – магнитная лента менее надежна, чем микрочип;
• тариф на ежегодное обслуживание – его величина зависит от вида карты, платежной системы и ценовой политики банка. Стандартные стоят дешевле, чем привилегированные;
• начисление процентов на остаток счета – необходимо обратить внимание на его величину, цифра может существенно отличаться в разных банках;
• овердрафт – некие банки включают в контракт банковского счета услугу овердрафта. Следует внимательно изучить условия ее предоставления, чтобы не получить неприятный сюрприз в виде суммы начисленных процентов по непогашенному кредиту;
• возможность отслеживания своих действий в режиме реального времени – в личном кабинете, мобильном приложении на смартфоне посредством SMS-сообщения. Необходимо обратить внимание на стоимость этих дополнительных услуг.

Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не нуждается в подтверждении вашей платежеспособности. При выборе следует потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.