Банковские карты для детей: критерии выбора

В этой статье мы обсудим:

До сих пор почти все наши статьи по финансовой грамотности были обращены ко взрослым. Но учить человека правильно обращаться с деньгами нужно с детства. Хорошим инструментом для этого является банковская карта для детей. Именно с ней можно учиться рационально тратить, планировать и накапливать, знакомиться с правилами защиты от мошенников. Предложений от банков много.

Зачем ребенку собственная банковская карта

Ребенок с 6 лет может стать владельцем дебетовой банковской карты. Ее отличием от взрослого будет привязка к счету родителей, когда расходы находятся под контролем взрослого человека.

Уже с 14 лет можно оформить полноценную, независимую от родителей банковскую карту. Желательно, чтобы подросток знал его возможности и как ими правильно пользоваться.

Рассмотрим, что даст ребенку и его родителям наличие детской банковской карты:

• родителям не нужно каждый раз снимать наличные, чтобы дать ребенку на покупку мороженого или тетрадей в школу;
• наличные деньги в кармане грозит воровством и потерями. Карту можно потерять или ее могут украсть. Но если объяснить ребенку, что нужно делать в этом случае, то деньги останутся целыми и в безопасности;
• карта помогает накопить деньги на дорогую покупку – если подобрать вариант с начислением процентов на остаток и объяснить, как это работает, ребенок сможет самостоятельно накапливать и купить свою первую дорогую вещь;
• это отличная возможность научить несовершеннолетнего экономить – когда есть цель, отказ от необязательных расходов становится нормой. Затем эта привычка станет полезной во взрослой жизни;
• часто от банков предусмотрено начисление кэшбека – это приятный бонус, который ежемесячно приходит на счет в виде реальных денег или бонусов.

Конечно, самое главное преимущество карты для несовершеннолетнего – это обучение финансовой грамотности.

Родители могут устанавливать лимиты на денежные расходы. С их помощью ребенок поймет, что деньги обладают свойством заканчиваться. Желание купить дорогую игрушку поможет освоить навыки экономии и накопления. К 14 годам подросток подойдет подготовленным к самостоятельному ведению счета, потому что в современном мире это обязательный навык, как читать или считать.

На что обратить внимание при выборе

Разберем критерии выбора:

• тип – есть две разновидности карточек: пластиковая и виртуальная. Для оптимального использования виртуальной карты телефон должен иметь функцию NFC. Она пригодится для оплаты продуктов в обыденных магазинах, кафе, кинозалах. Для приобретения товаров и услуг в интернете достаточно реквизитов, функция NFC здесь не нужна;
• стоимость обслуживания – многие банки делают карты для детей с бесплатным обслуживанием. Но встречаются и другие варианты, когда при обслуживании снимаются средства;
• бонусы и кэшбек – родители и дети должны изучить условия бонусной программы банка. Что будет интересно одному, может не заинтересовать другого;
• Условия накопления денег – если нет процента на остаток, важно объяснить ребенку, как инфляция съедает деньги. Советуем выбирать варианты с начислением дохода;
• дизайн – здесь выбор обязательно должен быть вместе с ребенком. Не для каждого дизайн имеет какое-то значение, но об этом лучше спросить будущего владельца. Некоторые банки предлагают сразу несколько вариантов по выбору.

Обзор вариантов от крупнейших банков

Детские банковские карты есть сегодня во многих банках. Рассмотрим тарифы от лидеров рынка.

Ощадбанк

Предлагает два вида платежных карт – дебетовая карта «Детская карта» и карта для подростков «ЛайкъЮ». Выпускаются для детей от 6 до 14 лет.

Преимущества карт:

• первые банковские карты, доступные к совершеннолетию;
• позволяют родителям контролировать финансы ребенка;
• возможность перевести деньги ребенку в любой момент;
• выпуск и обслуживание бесплатные;
• возможность снятия наличных денег в банкоматах любых украинских банков без комиссии;
• бонусная программа «Mastercard больше» – это сертификаты, скидки и специальные предложения от платежной системы;
• возможность установки мобильного приложения и использования интернет-банкинга.

Карты поддерживают функцию NFC и их можно добавлять в электронные кошельки Apple Pay или Google Pay для оплаты смартфоном.

Чтобы открыть детскую карточку, необходимо одному из родителей обратиться в отделение банка и предоставить следующие документы:

• для детей от 6 до 14 лет – свидетельство о рождении ребенка и его ИНН. В результате открывается дополнительная карточка по имени ребенка;
• для подростков от 14 лет – предоставляется паспорт ребенка и его ИНН. Открывается дополнительная карточка по имени ребенка. Получить карточку уже непосредственный владелец.

Оформить и подать заявку на изготовление детской карты можно в мобильном приложении с помощью чат-бота банка на сайте или в мессенджере.

Приватбанк

Стал первым банком, позволяющим оформить полноценную карточку для подростка. Карточка «Юниор» выпускается для детей в возрасте от 6 до 16 лет со своим отдельным счетом, в отличие от подобных в других банках, являющихся лишь дополнительным пластиком к родительскому карточному счету.

Выпуск карты бесплатный. При оформлении карты с фото придется заплатить сумму в 50 грн, а если заказывается индивидуальный дизайн, то плата за выпуск может составить от 99 грн до 149 грн.

Карточка Юниор имеет свои преимущества:

• дает возможность родителям быть спокойными за безопасность денег ребенка, ведь они надежно хранятся в «электронном кошельке»;
• пополняется в отделении ПриватБанка или через Интернет-банк Приват24;
• родители могут контролировать все расходы ребенка с помощью SMS-информирования;
• имеет функцию настройки регулярного перевода средств с карты родителя на Карточку Юниора.

Для получения бесплатной Карты Юниор необходимо посетить отделение Приватбанка и предоставить следующие документы:

• свидетельство о рождении ребенка;
• ИНН (идентификационный налоговый номер);
• электронный паспорт (ID-карта) – обязательно для детей с 14 лет;
• карта «Универсальная» родителей и личный номер телефона ребенка.

Карта Юниор привязывается к родительскому счету (или счету опекуна). Поэтому вы должны быть клиентом ПриватБанка.

Карточка имеет функцию родительского контроля. Это позволяет:

• заблокировать детскую карточку в случае ее потери или кражи;
• установить лимит на снятие наличных или проведение операций.

Процент на остаток собственных средств по карте Юниор не начисляется.

Монобанк

В марте 2020 года представил полноценную детскую карточку. Имеет два варианта – виртуальный и реальный. Первая открывается бесплатно, а за настоящий пластик придется заплатить 50 грн. Обе карты бесплатны в обслуживании.

Детскую карту monobank можно пополнить:

• через терминалы ibox и Allo;
• через кассы отделений Универсалбанка и А-Банка;
• безналичным способом – посредством платежа по реквизитам с карты или счета другого банка;
• P2P-переводом с любой другой карты;
• через родительское приложение monobank.

Комиссия за пополнение обеих карт не берется.

Снять наличные с детской карты monobank можно:

• в банкоматах всех украинских банков;
• в отделениях Универсалбанка и А-Банка.

В банкоматах за один раз чаще всего не получится снять более 1000 гривен. Если требуется большая сумма, придется снимать несколько раз.

Комиссия за снятие наличных с карты monobank составит 0,5% от суммы. Начисляется процент на остаток в размере 10% на остаток свыше 100 грн.

С помощью обеих карт от Монобанка можно осуществлять бесконтактные платежи с использованием технологий PayPass/PayWave, ApplePay и GooglePay. У карты monobank модуль для таких платежей встроен по умолчанию.

Действует программа кэшбека. Он начисляется за расходы в двух выбранных категориях и может составлять до 20%. Причем не бонусами, а «живыми» деньгами, что конечно лучше, поскольку их потом можно потратить как и где угодно. Кешбек, если сумма достигла 100 грн, можно вывести на основной карточный счет.

Детские карты от Монобанка имеют широкую функцию родительского контроля. А именно:

• полный запрет на снятие наличных;
• отключение возможности пополнения третьими лицами, то есть пополнить карточку сможет только один из родителей;
• отключение возможности переводов на другие карты;
• запрещение покупки квази-налички – операции, используемые онлайн-казино и букмекерскими конторами;
• отключение возможности расчетов в сфере развлечений и спорта;
• возможность оплаты в кафе, ресторанах и фастфудах.

Райффайзен банк

Детские банковские карты представлены картой Карта FUN. Из основных преимуществ следует отметить:

• бесплатное оформление карты;
• бесплатное обслуживание при осуществлении более 5 платежей в месяц, в других случаях – 21 грн. в месяц;
• бесплатное смс-информирование об операциях на номер ребенка и родителя;
• доступны 2 раза в месяц снятия наличных без комиссии, после этого 1–1,5% от суммы снятия плюс 5 грн;
• родителям доступны функции пополнения и контроля состояния счета в Raiffeisen Online.

Ребенок получает доступ к программе лояльности и мобильному приложению FUNкарта.

Для открытия платежной карты FUNcard необходимо иметь следующие документы:

• одному из родителей – паспорт гражданина Украины или документ, его заменяющий и справку о присвоении идентификационного кода
• для ребенка – от 6 до 14 лет: свидетельство о рождении и идентификационный код ребенка, от 14 до 18 лет – ID карточку

Присутствие ребенка в возрасте от 6 до 18 лет при открытии платежной карты Visa FUN card не обязательно.

Некоторые банки предлагают маленьким пользователям бесплатные занятия по финансовой грамотности и проводят специальные акции – программы лояльности, накоплений. Банковская карта для ребенка – хорошая возможность готовить ее ко взрослой жизни. К тому же это удобный способ оплачивать покупки. При этом родители могут отслеживать расходы.