В цій статті ми обговоримо:
Ви пройшли довгий шлях від появи думки про те, що вам не обійтися без кредиту до прийняття рішення, що він вам просто необхідний прямо зараз. Сподіваємось, що ви підійшли до цього питання обгрунтовано та з повною відповідальністю за наслідки прийнятого рішення. Вас уже не вмовити ще раз подумати? Тоді знайдемо відповідь, де взяти кредит на вигідних умовах.
Критерії вибору кращих умов по кредиту
Перш ніж шукати відповідь на поставлене в темі статті питання, треба визначитися, за якими критеріями ми вибиратимемо найвигідніший кредит:
- Мінімальний відсоток за кредитом. Це основна вимога, яку позичальники пред’являють до кредиту. Хто не мріє одержати гроші під маленький відсоток? Але в цьому випадку потрібно бути особливо уважним під час укладання договору. Часто позика з низькою ставкою приховує вигоди, які отримуєте не ви, а банк (комісії, невеликий термін кредитування, застава та ін.)
- Відсутність нав’язаних додаткових послуг. До них, насамперед, належать різного виду страховки життя та здоров’я, втрати роботи, майна. Як відмовитись від страховки ми писали в окремій статті.
- Швидке затвердження заявки. Зараз із цим практично немає проблем. При оформленні онлайн-заявки на кредит процес схвалення може тривати лише кілька хвилин. Іноді достатньо лише паспортних даних, щоб отримати позитивне рішення банку.
- Багато способів погашення. Навіть найконсервативніший банк розвиває мережу доступних варіантів оплати кредиту: офіси, банкомати, інтернет-банкінг та ін. І робить це дуже швидко. Наприклад, ще кілька років тому Ощадбанк славився розгалуженою офісною структурою, але слабким мобільним банком. Сьогодні все змінилося.
- Мінімальний набір документів. Ідеальний варіант – схвалення кредиту за паспортом. І таке можливо, але часто на невигідних для вас умовах. Практикується в магазинах, де сидять представники банків і ловлять “тепленьких” клієнтів, які вже загорілися покупкою чогось нового та дорогого. Беруть їх в оборот відразу, тому що, прийшовши додому, багато хто все-таки дозволить собі заглянути в інтернет і дізнатися про кредитні пропозиції в кількох банках. Не будьте такими податливими, не погоджуйтеся одразу на першу пропозицію.
Кожен позичальник повинен мати свій список вимог до позики та банку, який її видає. Але ми окреслили найбільш значущі критерії вибору. Ви легко приберете неактуальні для вас та додасте власні додаткові умови.
А далі розглянемо інструкцію щодо вибору кращої кредитної пропозиції.
Етапи вибору кредитного продукту
У якому банку вигідніше взяти кредит? Основні кроки, які ви повинні виконати, щоб відповісти на це запитання:
Етап 1. Визначити мету кредитування – на придбання житла, дорогих товарів чи автомобіля, відпустку, весілля, освіту тощо.
Етап 2. Визначити суму позики. Від її величини залежить відсоткова ставка і, звісно, ваш борговий тягар.
Етап 3. Вибрати терміни кредитування. Чим довше ви розраховуєте розплачуватись за кредитом, тим охочіше з вами співпрацюватимуть банки. Адже ви – їхні “курочки, що несуть золоті яйця”. Термін може бути від кількох місяців до кількох десятків років (за іпотекою, наприклад).
Етап 4. Відвідайте сайти, які пропонують порівняти кредитні продукти кількох банків Вивчіть відгуки позичальників. Відберіть кілька банків, які відповідають вашим вимогам.
Етап 5. Завітайте до відділень обраних банків або їх офіційних сторінок в інтернеті. Розпитайте менеджерів або уважно вивчіть інформацію на сайті за всіма кредитними пропозиціями.
Етап 6. Майже всі банки пропонують скористатися кредитним калькулятором, щоб приблизно розрахувати щомісячну суму для погашення, в деяких випадках можна відразу побачити суму переплати за кредитом.
Етап 7. Порівняйте отриману інформацію та ухваліть остаточне рішення про вибір банку та кредитної пропозиції.
Етап 8. Заповніть заявку через інтернет чи в офісі банку.
Деякі фахівці пропонують подавати заявку одразу до кількох банків, щоб, напевно, отримати схвалення хоча б від одного. Але є один нюанс. Подання заявок одночасно в кілька банків здатне зіпсувати вашу кредитну історію.
Почніть процедуру вибору з банку, де отримуєте заробітну плату. Для таких категорій позичальників діють пільгові умови. Зверніть увагу на акції.
Що робити, якщо скрізь відмовляють
Незважаючи на високу лояльність банків до позичальників з питань видачі кредитів, нерідко трапляються ситуації, коли вони відмовляють. Якщо це повторюється не один раз і не двічі, варто подумати чому. Найбільш можливі причини (справжні вам ніхто не пояснить, тому що не зобов’язані):
- погана кредитна історія;
- низький дохід;
- невідповідний вік – занадто молодий або достатньо літній;
- судимості;
- різні захворювання.
Докладніше ми розбирали ці моменти у статті про те, як узяти кредит.
Що ж робити, якщо скрізь відмовляють. Можливі варіанти дій:
- перевірити кредитну історію – нещодавно ми описували основні причини її поганого стану. Можна спробувати виправити положення за тими пунктами, за якими можна щось зробити. Наприклад, помилки з вини банків. Але це вимагатиме часу;
- перевірити, чи всі документи, що підтверджують ваш прибуток, ви надали банку. У деяких кредитних організаціях є розширений список необхідних довідок, виписок тощо;
- подати заявку на кредит із забезпеченням – застава або поручитель. Тут банки охочіше йдуть назустріч позичальнику, навіть безробітному. Напевно не треба пояснювати чому;
- оформити заявку через інтернет – банк не матиме змоги оцінити ваш зовнішній вигляд і ваш нервовий стан. Він перевірятиме лише вашу анкету за всіма доступними джерелами, і цього буде достатньо;
- замовити кредитну картку – умови оформлення кредиток набагато простіші. Особливо зручно, якщо гроші потрібні терміново та немає можливості збирати комплект документів. Але майте на увазі, що й відсоткова ставка буде вищою. Проте є пільговий період і можна обійтися взагалі без сплати відсотків.
І, нарешті, найкращий спосіб – це взагалі відмовитися від кредиту.
Ми дуже хочемо своїми статтями вам допомогти. Комусь усвідомлено підійти до рішення взяти позику на умовах, які не стануть тяжким тягарем для всієї родини, а комусь відмовитися від позикових грошей та навчитися накопичувати та економити.
