Сімейний бюджет: що це таке, види, як вести

В цій статті ми обговоримо:

Сімейне життя – це не тільки приємні моменти, а й труднощі, які іноді виникають. Особливо, якщо молода пара тільки недавно зіткнулася з самостійним побутом, і їй складно ефективно розпоряджатися грошима. Ситуації, коли зарплата зникає за кілька днів, дуже поширені і впоратися з ними допоможе фінансова грамотність. Уміння раціонально планувати та враховувати витрати, контролювати покупки стане справжнім порятунком для тих, хто не знає, куди йдуть гроші, як вести сімейний бюджет та навіщо це потрібно.

Що таке сімейний бюджет

Ведення родинного бюджету – це складання плану прибутків та витрат сім’ї в певному проміжку часу. Основною метою являється контроль над власними коштами, отримання розгорнутої картини власних фінансів і найбільш ефективного їх використання. Якщо безконтрольно використовувати свої фінанси, це може призвести до перевищення витрат над доходами. А отже, наслідком може стати залізання в борги, кредити, що тільки ускладнить ситуацію.

Плануючи домашні фінанси необхідно враховувати потреби всієї сім’ї, дисципліну витрат, контроль повсякденних покупок. Дотримуючись поставлених задач можна закрити всі борги і кредити, поліпшити свій добробут.

Ресурси бюджету родини використовуються на потреби родини. Зазвичай, це житло, харчування, господарські потреби, тощо. Багато родин мають непрацездатних осіб, тобто тих, хто не може працювати з певних причин і забезпечувати себе самостійно – діти, люди похилого віку, інваліди. Тому й говориться не про особисті доходи або витрати кожної людини окремо, а про бюджет родини – бюджет сім’ї.

Основні переваги ведення бюджету сім’ї

Найважливішими причинами ведення сімейного бюджету є:

• врахування реальних доходів – не знаючи всіх своїх надходжень та всіх джерел коштів, неможливо планувати витрати та ставити досяжні цілі на майбутнє;
• контроль витрат – якщо ви хоч раз задавали собі питання, куди поділися всі гроші, то контроль витрат дозволить отримати відповідь. Ми часто не помічаємо, як дрібні витрати на ласощі з’їдають наш бюджет. Адже від них можна цілком безболісно відмовитись;
• планування витрат – якщо ви налагодили контроль, наступний крок – це планування. Більшість наших витрат мають постійний характер. Наприклад, оплата бензину або проїзду в громадському транспорті, комунальних платежів, дитячих гуртків та секцій, походи в магазин тощо. Знаючи всі майбутні витрати в наступному місяці, легко планувати щось серйозніше;
• накопичення – для когось це найприємніший бонус від ведення сімейного бюджету. Це можуть бути подорожі, дорогі і давно омріяні речі, оплата навчання дитини в вузі. Без накопичень виконання таких дорогих заходів просто не можливе. Тому дуже важливо знати, скільки можна відкласти за місяць без шкоди інтересам сім’ї;
• створення “подушки безпеки” – поки що для багатьох недоторканний запас на “чорний день” є недосяжною мрією. Але треба розуміти, що для сім’ї ця мета є однією з найважливіших. Погодьтеся, що мало хто хоче опинитися у злиднях у разі втрати роботи або непередбачених великих витрат. На ці випадки потрібна “подушка безпеки”;
• спокій та мир у сім’ї – як часто доводиться чути від чоловіка, що дружина надто багато витрачає грошей на одяг та каву з подружками. А від дружини постійні закиди, що чоловік дозволяє собі щотижневі походи до бару, боулінгу, на риболовлю тощо. Ведення сімейного бюджету дозволить розкласти по поличках доходи та витрати, навчить економити та дозволить завжди мати гроші на те, що душа просить. І не важливо, чи це буде нова сукня або наворочена вудка.

Види сімейного бюджету

Виділяють три основні види.

Загальний

Коли всі джерела доходу складаються та витрачаються всіма членами сім’ї. Усі гроші, зароблені членами родини, складаються в одному місці, наприклад, у конверт чи скриньку. Кожен член сім’ї має право взяти необхідну йому суму на нагальні потреби. Як правило, великі покупки обговорюються на сімейній раді та здійснюються разом. Основними принципами, на яких будується загальний бюджет являються:

• великий ступінь відповідальності подружжя у питаннях витрат;
• абсолютна довіра один до одного;
• постійний контроль витрат;
• обов’язкове обговорення великих покупок;
• атмосфера порозуміння і добра, коли жоден з подружжя не дозволяє собі дорікнути іншому в сумі заробітку.

Якщо хоч один із цих принципів порушується, то цей вид фінансового контролю не для вас.

Роздільний

Кожен розпоряджається своїм заробітком як хоче, а загальні покупки подружжя роблять разом. Цей вид ведення бюджету найбільш поширений між людьми, які з’єдналися в пару, що вже відбулися у фінансовому плані. Особливість цього виду в тому, що кожен член родини має свій гаманець. Чоловік та дружина повністю розпоряджаються лише особистими фінансами. Часто подружжя навіть не знає про реальну суму доходів один одного.

Як у такому випадку вирішується питання оплати, наприклад, спільного походу до ресторану чи поїздки у відпустку, комунальних платежів та утримання дитини? Як правило, витрати за цими статтями поділяються навпіл. Принципами побудови роздільного бюджету є:

• відповідальність подружжя лише за частину бюджету;
• вміння вирішувати можливі конфлікти щодо оплати загальних витрат;
• більша самостійність, ніж при спільному бюджеті, у питаннях контролю та накопичення;
• свобода дій у питаннях подарунків і сюрпризів своїй другій половинці.

Змішаний

Дохід кожної людини поділяється на загальну та особисту частини. Кожен з подружжя вносить в загальний бюджет певну, а решту може витрачати на свої потреби. У такому разі витрати на сім’ю і дітей оплачуються з загального бюджету, а кожен з подружжя має можливість розпоряджатися своєю частиною доходу на свій розсуд.

Визначити, який тип зручніший і оптимальніший – також частина фінансової грамотності. Ви можете спробувати різні варіанти та подивитися, який варіант буде прийнятним для всіх членів сім’ї. Можливо навіть комбінувати різні типи, так як кожна сім’я унікальна, як і розподіл коштів.

Етапи ведення сімейного бюджету

Виникає питання, як вести сімейний бюджет правильно.

До початку процесу планування та накопичення слід протягом кількох місяців простежити за всіма сімейними доходами та витратами. Головними принципами, які мають бути дотримані на цьому етапі є:

• щоденний запис усіх надходжень та витрат;
• розподіл витрат на категорії та підкатегорії;
• підрахунок наприкінці місяця підсумків у всіх розділах з метою виявлення найбільш витратних статей;
• зробити таблицю за доходами, не забуваючи про врахування всіх джерел надходження грошей.

Розподілити витрати та доходи необхідно на категорії. Це можуть бути комунальні платежі, освіта, харчування, промислові товари, транспорт, здоров’я, дозвілля, одяг, великі покупки та інші. У кожній категорії виділяються окремі підкатегорії для конкретизації витрат.

З доходів можуть бути такі категорії, як заробітна плата, допомога батьків, підробіток, відсотки по депозитам тощо.

Після закінчення 2-3 місяців збору вихідних даних необхідно провести їх аналіз, при якому визначаються витрати, які є обов’язковими, а від яких можна назавжди (наприклад, куріння) або на час (наприклад, купівля щомісяця нової кофти) відмовитись.

Чим докладніше заносяться в таблицю витрати, тим точніше буде аналіз. Це потрібно для того, щоб виявити приховані резерви сімейного бюджету. Ті відправні точки, від яких відштовхуватимуться наступні кроки бюджетування. Їх можна розподілити на такі етапи:

• постановка цілей – після проведення аналізу витрат та виявлення резервів, необхідно визначити яких цілей планується досягти найближчим або віддаленим часом. Цілі можуть бути різними, наприклад, накопичення грошей на відпустку, купівля нового холодильника, оплата навчання дитини, підготовка до безбідної пенсії, тощо;
• розробка стратегії та тактики – найскладніший та найвідповідальніший етап. На ньому потрібно розробити стратегію та тактику ведення сімейного бюджету, які допоможуть досягти поставленої мети. Тут необхідно чітко прописувати конкретні дії. Наприклад, є мета накопичити гроші на відпустку у розмірі 7000 грн, до неї залишилося 7 місяців. Отже, кожен місяць треба відкладати по 1000 грн;
• планування сімейного бюджету на місяць и- тут можна використовувати таблицю. Доходи та витрати додатково розбиваються на графи “План” та “Факт”. Обов’язкові платежі та заплановані витрати вносяться в графу план і протягом місяця проставляються фактичні значення та виводяться відхилення;
• аналіз результатів – наприкінці місяця підбиваються підсумки. Порівнюються суми за планом та за фактом. За якими статтями вдалося заощадити, а за якими утворилася перевитрати.

А потім треба скласти нову таблицю на черговий місяць та всі етапи повторюються.

Способи ведення сімейного бюджету

Де і як враховувати доходи та витрати у табличній формі. Це можуть бути:

• зошит чи блокнот, ручка чи олівець. Це весь канцелярський набір для ведення бюджету. Наприкінці місяця знадобиться калькулятор. Недоліками такого методу являється те, що всі підсумки доведеться рахувати вручну. Це займає багато часу та легко можна помилитися у розрахунках. Причому складно знайти помилку;
• таблиці в Excel – із переваг можна відмітити гарне оформлення, можливість відмічати різними кольорами доходи та витрати, зробити заливку всієї таблиці або окремих осередків. Автоматично підраховувати підсумки з допомогою нескладних налаштувань. Наявність графічної аналітики, що дозволяє будувати кругові та стовпчасті діаграми. І головне – не потрібний вихід в інтернет;
• Google таблиці – набір функцій та інтерфейс з таблицями в Excel дуже схожі. Але є ціла низка незаперечних переваг – це заповнення таблиць в онлайн-режимі, нічого не треба зберігати, все відбувається автоматично і в разі поломки комп’ютера всі таблиці зберігаються з легким доступом;
• спеціальні програми – зазвичай, адаптовані і синхронізовані версії як для комп’ютера, так і телефону. Тому можна вести бухгалтерію, де завгодно. Мають досить простий і зрозумілий інтерфейс.

Не треба бути економістом чи фінансистом, щоби навчитися вести сімейний бюджет. Це досить цікаве заняття, яке ще несе і практичну користь. Ми підвищуємо фінансову грамотність, вчимося економити та накопичувати. Погодьтеся, що кілька хвилин кожен день варті того, щоб навести раз і назавжди порядок у гаманці та в голові.