Що таке дебетова карта та як правильно нею користуватися

В цій статті ми обговоримо:

Подивіться у свій гаманець, напевно, у вас там є хоча б одна пластикова картка банку. Вона дебетова чи кредитна? Знаєте, у чому різниця? Розрізняють три види банківських карток: розрахункові (дебетові), кредитні та передплачені.

Пластикові платіжні кошти зайняли своє місце у нашому житті, вони доступні людям різного віку та доходу. Кожна фінансово-кредитна організація виборює право мати нас у числі своїх клієнтів. Залучити клієнта вони намагаються вигідними умовами, бонусами та іншими привілеями. Розібратися в різноманітті кольорових карток, що випускаються, непросто, але необхідно.

Що означає дебетова карта і чим вона відрізняється від кредитної

Дебетова картка – це платіжний інструмент, необхідний для безготівкової оплати товарів та послуг, за рахунок власних коштів, що є на персональному розрахунковому рахунку, закріпленому за банківським пластиком. Тобто, це особистий віртуальний гаманець, куди можна як самостійно покласти гроші, так і отримати їх у рахунок оплати праці, наприклад, заробітна плата.

Головною функцією дебетової картки є безпечне зберігання та використання особистих коштів, якими можна розпоряджатись при здійсненні розрахункових операцій. Крім цього, з розвитком банківських продуктів дебетова картка отримала більше можливостей і з її допомогою можна:

• оплачувати товари та послуги безготівковим способом;
• знімати готівку за допомогою банкоматів;
• отримувати кешбек з покупок;
• отримувати прибуток від зберігання грошей – при нарахуванні відсотків на залишок;
• переказувати кошти з карти на карту;
• оплачувати комунальні рахунки, мобільний зв’язок та інші послуги.

Основною відмінністю дебетової картки від кредитної являється належність коштів. Кредитна картка дає право розплачуватись коштами банку, для цього не обов’язково мати власні гроші на рахунку. Дебетова – розрахунки можна здійснювати лише в межах суми особистого рахунку, без залучення кредиту банку.

Винятком є послуга овердрафт.

Овердрафт – реальна вигода чи неприємний сюрприз

Банк може дозволити користуватися його грошима. Ця послуга має назву овердрафт. Розрізняють:

• дозволений овердрафт – як правило, ця послуга пропонується банком після вивчення платоспроможності клієнта протягом кількох місяців і фактично є міні-кредитом на короткий термін. Якщо не вистачає власних грошей на рахунку для оплати, овердрафт дає право погасити суму за рахунок коштів банку. Звісно, ​​не безкоштовно;
• невирішений (технічний) овердрафт – перевищення суми видаткової операції, скоєною карткою, над сумою залишку по карті.

Щоб несподівано для себе не опинитися в боргах, розберемося в випадках виникнення технічного овердрафту:

• при знятті готівки у банкоматі іншого банку може стягуватися комісія, яка спишеться з вашого розрахункового рахунку. При нестачі коштів ви підете в мінус;
• при розрахунках за кордоном гривневою карткою утворюється курсова різниця, яка теж має бути оплачена;
• періодична плата за обслуговування картки банком знімається автоматично;
• за деякими типовими платежами відсутня обов’язкова авторизація. І тут сума списується без запиту інформації про баланс рахунку.

Таким чином, є можливість піти в мінус і з дебетовою картою. Тому варто завжди мати на ній невеликий залишок (не більше 200 – 300 грн.), щоб своєчасно погасити заборгованість. Якщо доводиться часто вдаватися до позикових коштів, то краще завести кредитку, на якій передбачено безпроцентний пільговий період користування банківськими грошима.

Навіщо потрібна дебетова карта

Дебетова картка використовується не тільки для оплати товарів та послуг, але й для:

• одержання заробітної плати, пенсій, допомог, стипендій;
• зняття готівки;
• переказу коштів з одного рахунку на інший;
• зберігання та накопичення коштів.

Переваги користування дебетовими картками:

• компактність – немає необхідності мати при собі готівку, яка займає багато місця в гаманці або кишенях;
• економія часу – при оплаті товарів та послуг ви не витрачаєте часу на пошук необхідної суми та очікування на здачу;
• оперативність – можливість отримати гроші у будь-який час і там, де зручно;
• цілодобове обслуговування – доступ до грошей 24 години та 7 днів на тиждень;
• надійність та безпека – можна не турбуватися про збереження великої суми. Якщо втратили або вкрали картку, один дзвінок на гарячу лінію банку заблокує її;
• страхування – кожен власник є учасником системи страхування. Це означає, що у разі відкликання у банку ліцензії всі гроші (до 200 тис.грн) будуть повернуті у повному обсязі;
• багатофункціональність – не виходячи з дому, ви можете оплачувати товари та послуги, купувати валюту, переказувати гроші з одного рахунку на інший;
• можливість накопичення – банки часто пропонують нарахування відсотків на залишок рахунку. Це дуже зручно, якщо ви хочете накопичити певну суму на рахунку та захиститись від інфляції;
• бонуси – банки розробляють різноманітні програми лояльності. Серед них онлайн-обслуговування, пакети послуг, безкоштовний доступ до СМС-банкінгу, безпроцентний пільговий період за користування овердрафтом. Одним із інструментів підвищення лояльності є кешбек – це відшкодування частини витрачених на покупку коштів.

Види дебетових карт

Дебетові картки класифікують за низкою ознак:

• за платіжними системами – Visa, MasterCard. Якщо планується використовувати картку за кордоном, варто подбати про те, щоб вона належала до однієї з міжнародних платіжних систем. Наприклад, Visa чи MasterCard. Базовою валютою Visa є долар, MasterCard – євро. Замовляючи собі пластикову картку, подумайте, в якій країні світу ви будете нею розплачуватися, щоб уникнути списання курсової різниці;
• за технічними параметрами захисту – з магнітною стрічкою, з чіпом, комбіновані. Магнітна стрічка часто стирається, легко копіюється шахраями та вимагає часу для зчитування інформації при оплаті. У сучасні картки вставляється спеціальний чіп, який містить повну інформацію про власника та стан його рахунку. Його складніше підробити чи скопіювати, а швидкість зчитування даних платіжними терміналами вища;
• за обсягом додаткових послуг – електронні, стандартні, золоті, платинові;
• по персоналізації – іменні та безіменні (знеособлені). Іменні карти випускаються з рельєфним написом імені та прізвища власника. Широкого поширення набули неіменні. Головна їхня перевага – це швидке оформлення за кілька хвилин. За рівнем захисту вони ні в чому не поступаються іменним. Але мають обмежений функціонал: запровадження пін-коду, складності при онлайн-покупках не можна розплачуватися за кордоном.

Відмінність полягає у вартості річного обслуговування, комісіях, обсязі послуг, ступеня захищеності та бонусах.

Деякі картки оснащені технологією безконтактного платежу PayPass. Вона створена для прискорення та спрощення розрахунків. Не потрібно підпису власника та введення пін-коду (при покупці до 1 000 руб.) Достатньо піднести картку до пристрою, зчитування відбувається миттєво.

Також картки можуть мати додаткові привілеї для власника. Наприклад, безкоштовний медичний поліс, додаткове страхування від шахраїв, безкоштовний СМС-банкінг, знижки та бонуси при покупках. Річне обслуговування їх значно дорожче, ніж стандартні карти.

На що звернути увагу при оформленні дебетової картки

На офіційних сайтах банків є вся необхідна інформація про види дебетових карт та умови їх обслуговування.

Перед остаточним рішенням радимо ще раз звернути увагу на таке:

• який ступінь захисту використовується – магнітна стрічка менш надійна, ніж мікрочіп;
• тариф на щорічне обслуговування – його величина залежить від виду картки, платіжної системи та цінової політики банку. Стандартні коштують дешевше, ніж привілейовані;
• нарахування процентів на залишок рахунку – необхідно звернути увагу на його величину, цифра може суттєво відрізнятись у різних банках;
• овердрафт – деякі банки включають у договір банківського рахунку послугу овердрафту. Треба уважно вивчити умови її надання, щоб не отримати неприємного сюрпризу у вигляді суми нарахованих відсотків за непогашеним кредитом;
• можливість відстеження своїх дій у режимі реального часу – в особистому кабінеті, мобільному додатку на смартфоні, шляхом SMS-повідомлення. Необхідно звернути увагу на вартість цих додаткових послуг.

Сучасна дебетова карта – це зручний, доступний та надійний інструмент. При правильному використанні вона заощаджує час та гроші. Отримати карту сьогодні може будь-яка людина. Банк не потребує підтвердження вашої платоспроможності. При виборі варто витратити небагато часу на вивчення інформації на офіційних сайтах банків.