В цій статті ми обговоримо:
Гроші – унікальний у цьому світі об’єкт, бо не дають спокою жодному поколінню людей. Вчені та економісти постійно перебувають у тонусі. Не встигли вивчити історію виникнення монет і банкнот, а тут прийшли невловимі їх електронні замінники. І виявляється, ми з вами взагалі користуємося несправжніми платіжними коштами. У статті розглянемо фіатні гроші – що це таке простими словами, як ми прийшли до них і в якому вигляді існують сьогодні офіційні грошові одиниці. Ми думаємо, що про це цікаво знати.
Поняття та відмінності від класичних грошей
Фіатні гроші (від латин. fiat – декрет, вказівка) – один із видів грошей, номінальна вартість яких вища за реальну. Сьогодні таким терміном називають усі сучасні платіжні кошти, які не забезпечені матеріальними цінностями. Іноді використовують синоніми: фідуціарні (від латин. fiducia – довіра) та декретні гроші.
Фіатні або фідуціарні гроші це законні платіжні засоби, номінальна вартість яких встановлюється, забезпечується і гарантується державою. Вони не прив’язані до будь-яких матеріальних або цифрових активів, а їхня цінність базується на довірі до конкретної держави. Нам сказали, що за стільки гривнів ми можемо купити стільки то товару. Ми віримо. Зникає довіра, що трапляється досить часто, – знецінюється й національна валюта.
Чому ж такий вид незабезпечених монет, паперових банкнот та їх електронних замінників набув масового поширення?
- по-перше – держава отримала монополію на емісію готівкових банкнот та монет. Безготівкові гроші створюють банки, але довіру до них також підтримує держава від імені Національного банку;
- по-друге – держава встановила, що єдиним офіційним платіжним засобом у країні є те, що надрукували та викарбували державні монетні двори;
- по-третє – повернення до забезпечення золотом не доцільне хоча б через брак фізичних запасів золота. Це виявилося, коли багато країн світу почали переходити до золотого стандарту.
Проблему нестачі якраз і вирішила фіатна грошова система. Але виникли інші складнощі:
- цінова стабільність опинилася під загрозою, тому що держави почали друкувати грошові знаки у необмеженій кількості;
- взаємозв’язок національних економік призводить до того, що кризи не залишаються у межах однієї країни, а поширюються на інші.
Основне призначення фіатних грошей сьогодні:
- підтримка товарно-грошових відносин у країні – ми отримали зарплату, пенсію – пішли в магазин і купили товари;
- здійснення обов’язкових платежів – податки, плата за комуналку та інше;
- міжнародна торгівля – тут пріоритет поки що за доларом та євро, як світовою валютою.
Класичні гроші, які мають якусь внутрішню вартість, збереглися й досі. Це монети із дорогоцінних металів, зливки із золота, срібла, платини. Фіатні відрізняються від класичних за такими ознаками:
- фіатні легше та дешевше виробляти, але термін служби їх обмежений у порівнянні з класичними;
- не мають товарного забезпечення, але призначені державою на роль грошей та виконують їх функції;
- цінність та вартість класичних з роками збільшується, фіатних – ні;
- у періоди криз країни нарощують не валютний, а золотий запас – так надійніше.
Види фіатних грошей
Сучасні фіатні гроші можуть бути:
- готівкові – звичайні паперові банкноти та металеві монети;
- безготівкові – їх можна розділити на 2 підвиди: депозитні, які представлені записом про зберігання певної суми на рахунках фізичних та юридичних осіб, та електронні, які банківські системи постійно переводять з рахунку на рахунок.
Сьогодні популярність готівки знижується. Основну частку у фіатній системі стали займати безготівкові кошти. Останнім часом своє місце у грошовій масі намагаються зайняти криптовалюти. На відміну від фіатних грошей вони випускаються приватними структурами і ніяк не контролюються державою. За своєю природою крипта має окремі властивості товарних і кредитних грошей, але поки що не отримала офіційного статусу в більшості розвинених країн світу.
Ще одне питання, яке сьогодні широко обговорюється, це запровадження цифрової валюти центральними банками країн. У неї вже буде офіційний статус та відповідний контроль. Якщо вдасться наділити цифрову валюту функціями повноцінних грошей, то вона теж стане відноситися до фіатних. Плюси та мінуси фіатної системи
У фіатній системі вдалося вирішити проблему нестачі платіжних коштів. Але досі залишаються невирішеними багато питань фінансової стабільності.
Плюси фіатної системи:
- можуть бути представлені у готівковій та безготівковій формі, що зручно для різних видів розрахунків;
- держава є гарантом випуску у потрібному обсязі, необхідної кількості та якості, у т. ч. забезпечує захист від підробки;
- є законним платіжним засобом та має широке поширення у всіх сферах економіки;
- світові резервні валюти мають великий попит у всіх країнах світу;
- легше і дешевше зберігати порівняно зі зливками чи металевими монетами.
Мінуси:
- система прив’язки до золотого стандарту була зрозуміла будь-якій людині, після її скасування більшість населення не розуміє механізм функціонування грошей в економіці, недовіра до фіатних грошей зростає, а друкарський верстат США його підігріває ще більше;
- відсутність золотого та будь-якого іншого забезпечення допускає безконтрольну роботу друкарського верстата, що призводить до інфляції та зростання державного боргу;
- держава захищає банкноти від підробок, але й фальшивомонетники також удосконалюють свої технології, поширення електронних грошей сприяє розвитку кібершахрайства;
- готівка швидко зношується, потребує заміни, але ця проблема вже не така актуальна;
- фіати не змогли захистити світову та національні економіки від криз.
Сьогодні ведеться багато розмов про повернення до золотого стандарту, запровадження електронних валют, узаконення крипти. Відомо, що фінансова система це живий організм, вона розвиватиметься, як і робила кілька століть до того. А куди саме покаже час.
