Банківські картки для дітей: критерії вибору

В цій статті ми обговоримо:

Досі майже всі наші статті щодо фінансової грамотності були звернені до дорослих. Але навчати людину правильно поводитися з грошима треба змалку. Хорошим інструментом для цього є банківська картка для дітей. Саме з нею можна вчитися раціонально витрачати, планувати та накопичувати, знайомитися з правилами захисту від шахраїв. Пропозицій від банків багато.

Навіщо дитині власна банківська картка

Дитина з 6 років може стати власником дебетової банківської картки. Її відмінністю від дорослої буде прив’язка до рахунку батьків, коли витрати знаходяться під контролем дорослої людини.

Вже з 14 років можна оформити повноцінну, незалежну від батьків банківську картку. Бажано, щоб підліток знав її можливості і як ними правильно користуватися.

Розглянемо, що дасть дитині та її батькам наявність дитячої банківської картки:

• батькам не треба щоразу знімати готівку, щоб дати дитині на купівлю морозива чи зошитів до школи;
• готівка в кишені загрожує крадіжками та втратами. Картку також можна втратити або її можуть вкрасти. Але якщо пояснити дитині, що треба робити в цьому випадку, то гроші залишаться цілими та в безпеці;
• картка допомагає накопичити гроші на дорогу покупку – якщо підібрати варіант з нарахуванням відсотків на залишок і пояснити, як це працює, дитина зможе самостійно накопичувати та купити свою першу дорогу річ;
• це чудова можливість навчити неповнолітнього заощаджувати – коли є мета, то відмова від необов’язкових витрат стає нормою. Потім ця звичка стане корисною в дорослому житті;
• часто від банків передбачено нарахування кешбеку – це приємний бонус, який щомісяця приходить на рахунок у вигляді реальних грошей чи бонусів.

Звичайно, найголовніша перевага картки для неповнолітнього – це навчання фінансової грамотності.

Батьки можуть встановлювати ліміти на грошові витрати. З їхньою допомогою дитина зрозуміє, що гроші мають властивість закінчуватися. Бажання купити дорогу іграшку допоможе освоїти навички економії та накопичення. До 14 років підліток підійде підготовленим до самостійного ведення рахунку, бо в сучасному світі це обов’язкова навичка, як читати чи рахувати.

На що звернути увагу при виборі

Розберемо критерії вибору:

• тип – є два різновиди карток: пластикова та віртуальна. Для оптимального використання віртуальної картки телефон повинен мати функцію NFC. Вона знадобиться для оплати товарів у звичайних магазинах, кафе, кінотеатрах. Для придбання товарів та послуг в інтернеті достатньо лише реквізитів, функція NFC тут не потрібна;
• вартість обслуговування – багато банків роблять картки для дітей з безкоштовним обслуговуванням. Але трапляються й інші варіанти, коли за обслуговування знімаются кошти;
• бонуси та кешбек – батьки разом із дітьми мають вивчити умови бонусної програми банку. Що буде цікаво одному, може не зацікавити іншого;
• умови накопичення грошей – якщо немає відсотка на залишок, важливо пояснити дитині, як інфляція з’їдає гроші. Радимо обирати варіанти із нарахуванням доходу;
• дизайн – тут вибір обов’язково має бути разом із дитиною. Не для кожного дизайн має якесь значення, але про це краще запитати майбутнього власника. Деякі банки пропонують одразу кілька варіантів на вибір.

Огляд варіантів від найбільших банків

Дитячі банківські картки є сьогодні у багатьох банках. Розглянемо тарифи від лідерів ринку.

Ощадбанк

Пропонує два види платіжних карток – дебетова картка «Дитяча картка» та картка для підлітків «Лайк’Ю». Випускаються для дітей віком від 6 до 14 років.

Переваги карток:

• перші банківські карти, які доступні до повноліття;
• дають змогу батькам контролювати фінанси дитини;
• можливість перевести гроші дитині в будь-який момент;
• випуск та обслуговування безкоштовні;
• можливість зняття готівки в банкоматах будь-яких українських банків без комісії;
• бонусна програма «Mastercard бльше» – це сертифікати, знижки та спеціальні пропозиції від платіжної системи;
• можливість встановлення мобільного додатку та користування інтернет-банкінгом.

Картки підтримують функцію NFC і їх можна додавати до електронних гаманців Apple Pay або Google Pay для оплати смартфоном.

Щоб відкрити дитячу картку необхідно одному з батьків звернутися до відділення банку та надати такі документи:

• для дітей від 6 до 14 років – свідоцтво про народження дитини та її ІНН. В результаті відкривається додаткова картка на ім’я дитини;
• для підлітків від 14 років – надається паспорт дитини та її ІНН. Відкривається додаткова картка на ім’я дитини. Отримати картку має вже безпосередній власник.

Оформити та подати заявку на виготовлення дитячої картки можна в мобільному додатку, за допомогою чат-бота банку на сайті або в месенджері.

Приватбанк

Став першим банком, який дає можливість оформити повноцінну картку для підлітка. Картка «Юніор» випускається для дітей у віці від 6 до 16 років зі своїм окремим рахунком, на відміну від подібних у інших банках, які є лише додатковим пластиком до батьківського карткового рахунку.

Випуск карти безкоштовний. В разі оформлення картки з фото доведеться заплатити суму в 50 грн, а якщо замовляється індивідуальний дизайн, то плата за випуск може скласти від 99 грн до 149 грн.

Картка Юніор має свої переваги:

• дає змогу батькам бути спокійними за безпеку грошей дитини, адже вони надійно зберігаються в «електронному гаманці»;
• поповнюється у відділенні ПриватБанку або через Інтернет-банк Приват24;
• батьки можуть контролювати всі витрати дитини за допомогою SMS-інформування;
• має функцію налаштування регулярного переказу коштів з картки одного з батьків на Картку Юніора.

Для отримання безкоштовної Картки Юніор необхідно завітати до відділення Приватбанку та надати такі документи:

• свідоцтво про народження дитини;
• ІПН (ідентифікаційний податковий номер);
• електронний паспорт (ID-картка) – обов’язково для дітей з 14 років;
• картка «Універсальна» батьків та особистий номер телефону дитини.

Картка Юніор прив’язується до батьківського рахунку (або рахунку опікуна). Тому ви повинні бути клієнтом ПриватБанку.

Картка має функцію батьківського контролю. Це дає змогу:

• заблокувати дитячу картку в разі її втрати або крадіжки;
• встановити ліміт на зняття готівки або проведення операцій.

Відсоток на залишок власних коштів за карткою Юніор не нараховується.

Монобанк

В березні 2020 року представив повноцінну дитячу картку. Має два варіанти – віртуальна і реальна. Перша відкривається безкоштовно, а за реальний пластик доведеться заплатити 50 грн. Обидві карти безкоштовні в обслуговуванні.

Дитячу картку monobank можна поповнити:

• через термінали ibox і Allo;
• через каси відділень Універсалбанку і А-Банку;
• безготівковим способом – за допомогою платежу за реквізитами з картки або рахунку іншого банку;
• P2P-переказом з будь-якої іншої картки;
• через батьківський додаток monobank.

Комісія за поповнення обох карток не береться.

Зняти готівку з дитячої картки monobank можна:

• у банкоматах всіх українських банків;
• у відділеннях Універсалбанку та А-Банку.

У банкоматах за один раз найчастіше не вийде зняти більше ніж 1000 гривень. Якщо потрібна більша сума, доведеться знімати кілька разів.

Комісія за зняття готівки з картки monobank становитиме 0,5% від суми. Нараховується відсоток на залишок у розмірі 10% на залишок понад 100 грн.

За допомогою обох карток від Монобанк можна здійснювати безконтактні платежі з використанням технологій PayPass / PayWave, ApplePay і GooglePay. У картки monobank модуль для таких платежів вбудований за замовчуванням.

Діє програма кешбеку. Він нараховується за витрати в двох обраних категоріях, і може складати до 20%. Причому не бонусами, а «живими» грошима, що, звичайно, краще, оскільки їх потім можна витратити як і де завгодно. Кешбек, якщо сума досягла 100 грн можна вивести на основний картковий рахунок.

Дитячі картки від Монобанку мають широку функцію батьківського контролю. А саме:

• повна заборона зняття готівки;
• відключення можливості поповнення третіми особами, тобто поповнити картку зможе тільки один з батьків;
• відключення можливості переказів на інші картки;
• заборона купівлі квазі-готівки – операції, що використовуються онлайн-казино та букмекерськими конторами;
• відключення можливості розрахунків у сфері розваг і спорту;
• можливість оплати в кафе, ресторанах і фастфудах.

Райффайзен банк

Дитячі банківські картки представлені карткою Карта FUN. З основних переваг варто відмітити:

• безкоштовне оформлення картки;
• безкоштовне обслуговування при здійсненні понад 5 платежів на місяць, в інших випадках – 21 грн на місяць;
• безкоштовне смс-інформування про операції на номер дитини та одного з батьків;
• доступні 2 рази на місяць зняття готівки без комісії, після цього 1–1,5% від суми зняття плюс 5 грн;
• батькам доступні функції поповнення та контролю стану рахунку в Raiffeisen Online.

Дитина отримує доступ до програми лояльності та мобільного додатку «FUNкарта».

Для відкриття платіжної картки FUNcard необхідно мати наступні документи:

• одному з батьків – паспорт громадянина України або документ, що його замінює та довідку про присвоєння ідентифікаційного коду
• для дитини – від 6 до 14 років: свідоцтво про народження та ідентифікаційний код дитини, від 14 до 18 років – ID картку

Присутність дитини віком від 6 до 18 років при відкритті платіжної картки Visa FUN card не обов’язкова.

Деякі банки пропонують маленьким користувачам безкоштовні заняття з фінансової грамотності та впроваджують спеціальні акції – програми лояльності, накопичень. Банківська картка для дитини – гарна можливість готувати її до дорослого життя. До того ж, це зручний спосіб оплачувати покупки. При цьому батьки можуть відслідковувати витрати.